訪北京銀行董事長閆冰竹

　　Bank of Beijing: make concerted efforts to chase dreams for 15 years

　　An interview with Yan Bingzhu , chairman of Bank of Beijing

　　文 /本刊記者 何 諧

　　再有一個月，成立于1996 年1月的北京銀行就迎來15周年行慶之日。15年，對于一個人來說，還沒有成年；但對于北京銀行來說，齊心協(xié)力的一個追夢團隊，有多少艱辛與堅毅，有多少決策與執(zhí)行，都化作了今天的光榮和自豪。目前，北京銀行一級資本在全球大銀行排名155位，在國內九大中心城市擁有近200家分支機構，并在中國香港、荷蘭阿姆斯特丹均設立有代表處；榮獲“2009中國中小企業(yè)金融服務十佳機構”、“綠色金融創(chuàng)新大獎”、“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”、“2010中國低碳新銳銀行”等榮譽稱號。

　　“還記得那次受到的國際贊譽，”北京銀行董事長閆冰竹在接受本刊記者采訪時說：“2008年，時任荷蘭首相巴爾克嫩德蒞臨北京銀行考察訪問，盛贊北京銀行與ING的戰(zhàn)略合作是‘中荷乃至中歐金融合作的成功典范’?！?/p>

　　殊不知，正是這一次次的跨越，北京銀行在成立15年中齊心追夢，終于從當年的北京小胡同走上了今天國際銀行業(yè)的大舞臺。

　　公司治理：刻骨銘心的“三次飛躍”

　　一家銀行的快速發(fā)展，必須有一個好的公司治理機制。那么，北京銀行的公司治理有哪些特點或優(yōu)勢呢？

　　閆冰竹告訴記者， 15年來，北京銀行公司治理走過了刻骨銘心的發(fā)展歷程，實現(xiàn)了三次飛躍。從多級法人體制到一級法人體制，搭建起“三會一層”治理架構，邁出公司治理第一步。從中資商業(yè)銀行到中外資本融合，最大限度地優(yōu)化股權結構、提升資本實力，實現(xiàn)公司治理的第二次飛躍。從傳統(tǒng)金融企業(yè)到公眾持股銀行，公開發(fā)行上市，駛向資本市場的巔峰，實現(xiàn)公司治理的第三次飛躍。

　　今天，我們欣喜地看到，公司治理的三次飛躍，引領著北京銀行一步步邁向新的未來，走向新的輝煌。

　　對于如何建設決策團隊，如何形成銀行領導合力，閆冰竹說，15年來，北京銀行以建設工作到位的黨委會、健康的董事會、有效的監(jiān)事會、負責的經(jīng)營班子為目標，形成權責明晰、有效制衡、協(xié)調運轉的法人治理結構，凝聚了卓越的領導合力。合理安排股東會、董事會、監(jiān)事會以及各專門委員會各項工作，每年制訂《三會及專門委員會工作計劃書》，有效促進“三會一層”協(xié)調、高效運轉。“制度的變革與完善，為北京銀行保駕護航，凝聚形成了科學發(fā)展的核心優(yōu)勢?！?/p>

　　引進“戰(zhàn)投”：謀求脫胎換骨之變

　　北京銀行2005年引入國際知名的ING集團和國際金融公司作為境外投資者。那么，經(jīng)過5年的磨合與發(fā)展，對于北京銀行引進境外戰(zhàn)略投資者這個問題，人們有更多的期待和好奇。

　　閆冰竹說：“2010年，是北京銀行與ING戰(zhàn)略合作五周年。5年來，雙方在公司治理、社區(qū)銀行項目、信用卡開發(fā)、風險壓力測試以及人員培訓等方面展開深入合作，促進北京銀行實現(xiàn)了脫胎換骨的變化。”

　　閆冰竹從多個層面向記者介紹了引入“戰(zhàn)投”后的變化。一是公司治理水平顯著提升。一方面，北京銀行股權結構更加優(yōu)化，形成了由境外投資者和首都眾多知名企業(yè)參股的多元化股權結構；另一方面，外籍董事加盟并進入專門委員會，提升了北京銀行戰(zhàn)略決策的科學性、嚴謹性、規(guī)范性，促進北京銀行將國際先進的治理理念和監(jiān)管標準同自身的不斷完善緊密結合起來，最大限度地提升了公司治理效能。

　　二是風險管理能力持續(xù)增強。首先，引入ING先進的風險量化工具和模型，實現(xiàn)了由傳統(tǒng)專家評定向風險量化模型的轉變；其次，是在ING幫助下推動新風險管理系統(tǒng)建設，建立起全面風險管理架構和風險管理體系；最后，在ING的協(xié)助下，進行專項壓力測試，有效提升了識別、量化、控制和化解風險的能力。

　　三是業(yè)務創(chuàng)新步伐明顯加快。在ING的幫助下，北京銀行在許多新型業(yè)務方面進行了有益的探索，包括推出社區(qū)銀行項目；與ING項目小組合作，推出信用卡產(chǎn)品；開發(fā)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進資金交易業(yè)務；ING銀行與北京銀行在保險業(yè)務方面開展了全面合作，銷售ING銀行及其關聯(lián)方金融產(chǎn)品。

　　四是人員隊伍素質全面優(yōu)化。引資以來中外雙方在人員培訓方面開展了深入合作，通過境內外培訓、境外實習等多種方式，范圍涵蓋公司治理、個人業(yè)務、國際業(yè)務、資金業(yè)務、信息技術等領域。人力資源的整體提升與優(yōu)化，為北京銀行業(yè)務發(fā)展夯實了人才基礎。

　　2008年，時任荷蘭首相巴爾克嫩德蒞臨北京銀行考察訪問，盛贊北京銀行與ING的戰(zhàn)略合作是“中荷乃至中歐金融合作的成功典范”。2010年9月，在荷蘭設立阿姆斯特丹代表處，成為首家走入西方發(fā)達國家的中小銀行。富有成效的中外戰(zhàn)略合作開創(chuàng)了中外互利共贏的良好局面，有力提升了北京銀行的金融服務水平和金融創(chuàng)新能力，為北京銀行未來國際化發(fā)展奠定了堅實基礎。

　　在談到合作體會時，閆冰竹說，信任是基礎，尊重是前提，交流是工具，包容是保證。

　　以大視野打造國際品牌銀行

　　隨著經(jīng)濟全球化、金融國際化進程的加快，中國銀行業(yè)的國際化也躍躍欲試。北京銀行在國際化方面也進行了積極的探索和嘗試。

　　“隨著越來越多的中資企業(yè)開始走向國際，客戶到了國外，銀行也應走到國外。正是在這樣的背景下，北京銀行堅持以國際化的標準、國際化的視野、國際化的理念，積極探索持續(xù)國際化發(fā)展之路，在業(yè)務拓展、人才引進、品牌推廣等方面，都以國際化作為方向和目標?！遍Z冰竹如是說。

　　在國際化的探索和收獲上，閆冰竹向記者介紹了北京銀行一系列的“情況”：

　　發(fā)展步伐邁向國際。2005年，北京銀行成功引入國際知名的荷蘭ING集團和世界銀行旗下的國際金融公司(IFC)作為境外投資者，奠定了國際化發(fā)展的堅實基礎。近年來，伴隨在全國9大中心城市設立分支機構，北京銀行相繼在香港、荷蘭阿姆斯特丹設立代表處，在國際化合作方面進行了積極的探索和嘗試。

　　經(jīng)營管理接軌國際。經(jīng)過15年發(fā)展，北京銀行目前總資產(chǎn)近7000億元，各項存款5200億元，貸款3300億元，今年前三季度實現(xiàn)利潤總額75.82億元，實現(xiàn)凈利潤59.47億元，年度人均創(chuàng)利100萬元，不良貸款率0.72%，撥備覆蓋率265.7%，成本收入比、資本利潤率、資產(chǎn)利潤率、資本充足率等經(jīng)營管理指標均達到國際先進標準，位居中國上市銀行前列。與此同時，北京銀行探索建立起國際先進的公司治理機制，并在中國銀行業(yè)第一家實施風險壓力測試，第一家設立消費金融公司，第一批入股保險公司，創(chuàng)造性地將國際先進的風險管理工具、消費金融理念引入北京銀行，推動了經(jīng)營管理水平的顯著提升。

　　業(yè)務網(wǎng)絡輻射國際。經(jīng)過不懈努力，北京銀行國際業(yè)務不斷發(fā)展壯大，外匯經(jīng)營網(wǎng)點眾多，國際業(yè)務種類齊全、系統(tǒng)先進，與境內外超過1000家銀行建立了代理行關系，遍布全球五大洲、101個國家和地區(qū)，全球化網(wǎng)絡更趨完善。在國際結算方面，已經(jīng)建立了美元、日元、港幣、歐元、英鎊等12個國際主要貨幣直接清算渠道，實現(xiàn)了全球化的快捷高效的外匯清算路徑，保證了國際結算業(yè)務的順利發(fā)展。

　　人才培養(yǎng)面向國際。在發(fā)展中，北京銀行堅持以國際化的理念引進和培養(yǎng)人才。1999年至今，通過全球招聘，先后從中國臺灣、中國香港、英國、美國等地引進了9名具有海外從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人才、50余名海外留學人員，并從ING聘用了4名外籍高管。在人才培養(yǎng)上，已選派30余批、200余人到ING總部及全球分部進行學習，派出10批、150余人赴美國進行中長期培訓，平均每年培訓人員高達2萬人次。

　　品牌形象走向國際。伴隨業(yè)績增長，北京銀行的品牌形象也在持續(xù)提升。目前，北京銀行一級資本排名全球1000家大銀行155位，綜合競爭力排名亞洲銀行業(yè)第13位，品牌價值達65.66億元，展現(xiàn)了中國中小銀行優(yōu)質的金融品牌和良好的國際形象。

　　生在大北京，不忘小企業(yè)

　　北京經(jīng)濟的顯著特點是科技型企業(yè)比較發(fā)達，而科技型企業(yè)多是中小企業(yè)，這些中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)新，離不開銀行的支持。同時，中小企業(yè)也是北京銀行業(yè)的一塊新的競爭“熱土”。

　　閆冰竹說，北京銀行將服務中小企業(yè)作為立行之本、發(fā)展之源，并塑造了優(yōu)質的金融品牌。經(jīng)過十余年的管理體制、經(jīng)營機制、金融產(chǎn)品、業(yè)務流程、隊伍建設等各方面的不斷創(chuàng)新，北京銀行在服務中小企業(yè)方面塑造形成了鮮明的特色，并在支持科技型企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)、節(jié)能減排項目等領域打造了優(yōu)質的金融品牌。

　　最能說明這個問題的，是數(shù)據(jù)：目前，北京銀行為首都7萬家中小企業(yè)提供金融服務，占首都中小企業(yè)的1/4。15年累計為2萬余戶中小企業(yè)發(fā)放貸款6000億元。目前，中小企業(yè)貸款余額近1200億元、3600多戶，在北京地區(qū)同業(yè)排名第一。特別是，發(fā)放文化創(chuàng)意企業(yè)貸款1000多筆，金額近160億元，占北京市場的80%；累計為中關村示范區(qū)內1000多家科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款超過1000億元，并積極參與各項科技金融創(chuàng)新試點，市場占有率均在60%以上，塑造了文化金融、科技金融、綠色金融的特色品牌，培育了華旗資訊、牡丹聯(lián)友、漢王科技、用友軟件、碧水源等一大批“小巨人”。

　　服務中小企業(yè)，北京銀行因為做得多，所以很能言之有物。我們沿著閆冰竹的介紹，可以看出他們的不同尋常：

　　創(chuàng)新的組織模式。北京銀行成立北京市首家科技型中小企業(yè)特色支行─中關村海淀園支行，專一操作中小企業(yè)融資業(yè)務，已累計放款168戶、19億元，75%為科技型中小企業(yè)，是海淀區(qū)唯一一家科技中小企業(yè)貸款占比超過50%的專營機構。成立了全國首家文化創(chuàng)意特色支行─宣武門支行，被北京市政府授予“北京文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)金融服務中心”。第一家獲批設立中關村分行，大力支持科技型中小企業(yè)發(fā)展。

　　豐富的產(chǎn)品體系。推出獨具行業(yè)特色的“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案，以“創(chuàng)融通”、“及時予”、“騰飛寶”三大系列為核心，全面滿足不同成長階段企業(yè)金融需求。推出“創(chuàng)意貸”、“融信寶”、節(jié)能減排融資、知識產(chǎn)權質押、小額擔保、供應鏈金融、并購貸款、現(xiàn)金管理、中小企業(yè)集合票據(jù)等特色產(chǎn)品，深具市場影響力。

　　專業(yè)的服務團隊。搭建了總分支三級中小企業(yè)管理體系，2009年總行小企業(yè)中心升格為中小企業(yè)事業(yè)部，進一步完善了工作職能；管理部和分行組建中小企業(yè)部或團隊。建立了規(guī)范化、標準化的業(yè)務培訓機制。累計為客戶經(jīng)理專項培訓5000人次，為企業(yè)培訓3000余人次，在北京地區(qū)培養(yǎng)了500名中小企業(yè)服務專業(yè)人員。

　　獨特的管理模式。一是審批機制高效。目前在中關村分行試點“信貸工廠”貸后管理模式，審批時間從過去的一周縮短至12天。二是風險理念創(chuàng)新。樹立風險嵌入營銷理念，實施流動性壓力測試、利率敏感性分析等量化風險監(jiān)測工具，為中小企業(yè)設置單獨的評級標準。三是創(chuàng)新?lián)７绞健Ｗ钤缗c專業(yè)擔保公司開展合作。我行一直占據(jù)中關村擔保公司業(yè)務總量的70%以上。四是考核機制獨特。對中小企業(yè)實施單獨管理計劃，信貸規(guī)模預算中對中小企業(yè)單列計劃、單獨管理和單項考評。

　　戰(zhàn)略轉型，帶來華麗轉身

　　“轉型”是當代中國的一個關鍵詞，更是北京銀行刻不容緩的戰(zhàn)略抉擇。閆冰竹告訴記者，北京銀行深刻認識到加快經(jīng)營轉型，是服務“十二五”發(fā)展、迎接利率市場化的必然要求，也是應對同質化競爭、打造國際化品牌的主動選擇。為此，他們舉全行之力、聚全員智慧，推進零售業(yè)務戰(zhàn)略深層次轉型，重塑核心競爭能力，打造百年長青基業(yè)。

　　在轉型之役中，北京銀行采取了一系列的措施，可謂彈無虛發(fā)，每一招都為轉型平添一分華麗色彩。

　　激發(fā)網(wǎng)點效能。網(wǎng)點是發(fā)展零售業(yè)務最寶貴的資源。向零售業(yè)務轉型，最重要的是充分發(fā)揮網(wǎng)點渠道作用。為此，北京銀行啟動了“贏在網(wǎng)點”項目，最大化地挖掘發(fā)揮網(wǎng)點效能，切實推進全行網(wǎng)點向銷售化轉型，為廣大客戶搭建高效便捷、體貼周到的高品質服務平臺。

　　提升服務標準。優(yōu)質的服務源于卓越的執(zhí)行。北京銀行通過將服務標準制度化，服務流程模式化，使客戶體驗不僅建立在客戶經(jīng)理的個人意志上，更有統(tǒng)一的制度和模式作為堅實保障，真正在客戶心中形成統(tǒng)一印象：一個形象、一個微笑、一個思維、一個聲音、一個品牌。

　　變革管理機制。經(jīng)營轉型的背后，是體制機制的變革。北京銀行持續(xù)變革激勵機制、考核機制、人才機制等，推動生產(chǎn)關系的革新，進而釋放和推動生產(chǎn)力。通過發(fā)展理念的變革，帶動體制機制的轉變，使業(yè)務發(fā)展更加貼近客戶、貼近市場。

　　強化隊伍建設。零售銀行業(yè)務發(fā)展需要數(shù)量龐大、素質優(yōu)秀的人員投入。北京銀行深入研究人與崗位、職責的標準化配置，通過流程梳理、培訓提升等工作，最大化地發(fā)揮人的效能，最大限度地提升勞動生產(chǎn)率，強化零售業(yè)務的人才支撐，逐步培育北京銀行零售業(yè)務發(fā)展的“軟實力”。

　　構建營銷文化。我們在北京銀行的大家庭里共同構建充滿生機活力的營銷文化，倡導主動營銷和出門營銷，使每個網(wǎng)點成為強有力的金融觸角，每個員工成為服務客戶、營銷產(chǎn)品的終端，進一步提高市場競爭力，提升客戶滿意度。

　　打造優(yōu)質品牌。對于金融企業(yè)而言，品牌是一種信念、一種價值。作為一家市民銀行，北京銀行將一如既往地精誠協(xié)作、不懈努力、開拓創(chuàng)新、銳意進取，做好零售銀行業(yè)務，服務居民百姓生活，用真誠傾力打造一流的零售銀行服務品牌。

　　在社區(qū)銀行上的探索與作為

　　記者久聞北京銀行很早就提出建設社區(qū)銀行，在這方面也做出了不凡的業(yè)績。那么，對于建設社區(qū)銀行他們有什么樣的體會？

　　閆冰竹說，服務市民百姓是北京銀行的重要市場定位，建設社區(qū)銀行一直北京銀行的重要目標，我們希望通過社區(qū)銀行建設，進一步加快向零售銀行轉型的步伐，為廣大社區(qū)百姓提供更加優(yōu)質、便捷、高效的金融服務。

　　“打造一流社區(qū)銀行，也是北京銀行與境外戰(zhàn)略投資者荷蘭ING戰(zhàn)略合作的重要內容?！睋?jù)閆冰竹介紹，2005年，北京銀行引入荷蘭ING集團成為戰(zhàn)略投資者，隨后攜手啟動社區(qū)銀行項目，逐步對北京地區(qū)支行進行社區(qū)銀行模式改造，打造“社區(qū)金管家”品牌，目前已建立近50家特色鮮明的精品社區(qū)支行。今年，北京銀行還與北京市民政局攜手開展“社區(qū)服務公益行”活動，為社區(qū)居民提供專業(yè)化、高質量、常態(tài)化的社區(qū)公益服務，受到了廣大社區(qū)居民的歡迎。

　　在業(yè)內看來，今天的北京銀行社區(qū)銀行模式，已經(jīng)具有了鮮明的特色和獨特的優(yōu)勢，更加貼近客戶、貼近市場。一是全方位的服務理念。通過應用客戶智能、推出便民產(chǎn)品、劃分物理功能區(qū)，實現(xiàn)網(wǎng)點從“交易主導型”到“服務主導型”轉變，更加貼近客戶。二是立體式的服務模式。社區(qū)銀行為居民提供綜合化、個性化金融服務方案。針對自助型、理財型、尊貴型客戶等，分別提供不同的金融解決方案，更加貼近市場。三是專業(yè)化的客戶管理。通過個人CRM系統(tǒng)，實現(xiàn)了產(chǎn)品管理向客戶管理的轉變，更好地了解并滿足客戶需求。

　　未來之路有“三個高峰”

　　隨著“更名、引資、跨區(qū)域經(jīng)營、發(fā)行上市”等戰(zhàn)略目標的成功跨越與突破，北京銀行又以上市為起點，在區(qū)域化、國際化等方面進行了優(yōu)異的探索和嘗試。對于這些“裝進筐”的成果，帶來的只是喜悅。那么，未來的路，北京銀行將有哪些更新的目標？將如何沿著新目標更加堅毅地攀越呢？閆冰竹和他的決策團隊早已有了新的思路：

　　堅持差異化、特色化、精細化道路。一是始終堅持差異化市場定位，全力支持科技型中小企業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、低碳經(jīng)濟、民生工程、新農(nóng)村建設，做出品牌、做出影響力，塑造比較競爭優(yōu)勢。二是塑造形成特色化產(chǎn)品服務，敢于突破創(chuàng)新，強化特色產(chǎn)品開發(fā)營銷，保持特色產(chǎn)品競爭優(yōu)勢，著力打造特色鮮明、服務優(yōu)質的金融品牌，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務特色方面不斷邁出新步伐。三是持續(xù)提升精細化管理水平，高起點地引進、開發(fā)和運用現(xiàn)代銀行管理系統(tǒng)，對收益進行風險調整，對風險進行合理量化，對資本和成本進行有效分配，提高管理的精細化水平。

　　推進品牌化、區(qū)域化、國際化發(fā)展。一是實施品牌化戰(zhàn)略，繼續(xù)加強產(chǎn)品創(chuàng)新、服務管理和品牌管理，著力塑造社區(qū)銀行、中小企業(yè)融資服務等特色品牌，不斷創(chuàng)立和豐富新的品牌內涵，打造優(yōu)質金融品牌。二是推進區(qū)域化布局，以跨區(qū)域經(jīng)營為手段，以環(huán)渤海區(qū)域、長三角地區(qū)、珠三角地區(qū)為重點滲透領域，深入拓展西部，加速向全國市場擴張，并在條件成熟時走向國際，構建“植根北京、輻射全國、面向國際”的經(jīng)營網(wǎng)絡。三是加快國際化進程，通過引進來和走出去相結合，實現(xiàn)產(chǎn)品、服務、資本、技術和人才的不斷國際化，最終實現(xiàn)經(jīng)營管理水平的國際化。

　　打造標桿銀行、特色銀行、受人尊敬銀行。在這個問題上，閆冰竹作了重點強調。他說：“北京銀行將把塑造標桿銀行作為第一發(fā)展高峰，打造領先同業(yè)的發(fā)展能力和綜合實力，為客戶提供全方位、綜合性金融服務，奠定雄厚的物質基礎和創(chuàng)新條件；把建設特色銀行作為第二發(fā)展高峰，通過持續(xù)創(chuàng)新和經(jīng)驗積累逐漸形成發(fā)展特色。把建設受人尊敬的銀行作為第三發(fā)展高峰，以企業(yè)文化為核心、以特色品牌為載體，打造廣受客戶青睞、贏得社會信賴的知名品牌，實現(xiàn)商業(yè)利益與社會責任的高度統(tǒng)一，實現(xiàn)企業(yè)最高發(fā)展境界?！?/p>