在當前金融環(huán)境日益復雜的背景下，金融風(fēng)險控制已經(jīng)成為每個(gè)金融機構不可忽視的關(guān)鍵環(huán)節。蔣韜，以其豐富的金融行業(yè)經(jīng)驗和深厚的互聯(lián)網(wǎng)科技功底，領(lǐng)導同盾科技團隊，成功打造出一套全新的金融風(fēng)控策略。

自2013年起，同盾科技從反欺詐起家，將人工智能、云計算、大數據等技術(shù)，從金融風(fēng)控擴展到保險科技、互聯(lián)網(wǎng)安全、中小微金融、智慧城市建設等應用場(chǎng)景，充分利用數字科技力量提高風(fēng)控水平，為金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護航，現已蛻變?yōu)橹袊I(lǐng)先的人工智能科技企業(yè)，榮獲多項資質(zhì)和榮譽(yù)。2022年獲科技部批復建設“智能金融風(fēng)控國家新一代人工智能開(kāi)放創(chuàng )新平臺”，成為國內金融風(fēng)控領(lǐng)域唯一一家獲此殊榮的高科技企業(yè)，也意味著(zhù)同盾科技成為“人工智能?chē)谊牎钡囊粏T；2023年成為浙江省首批認定的科技小巨人企業(yè)。

同盾科技有限公司黨委書(shū)記、董事長(cháng)蔣韜坦言：隨著(zhù)“數字中國”戰略的推進(jìn)，國產(chǎn)信創(chuàng )已經(jīng)成為金融業(yè)數字化發(fā)展的關(guān)鍵詞。自主研發(fā)、自主可控的國內技術(shù)路線(xiàn)被金融機構逐漸采納，已是大勢所趨。

由于金融行業(yè)的特殊性及復雜性，金融信創(chuàng )也面臨諸多挑戰。金融機構業(yè)務(wù)架構精細繁雜、牽一發(fā)動(dòng)全身，這對信創(chuàng )產(chǎn)品的生態(tài)、性能、穩定性、適配性有更高要求。例如，在信創(chuàng )項目整體建設過(guò)程中，業(yè)務(wù)系統從傳統架構的基礎設施建設遷移到信創(chuàng )基礎設施架構這一環(huán)至關(guān)重要。如何高質(zhì)量、低風(fēng)險地遷移，關(guān)系到業(yè)務(wù)系統在信創(chuàng )基礎設施的整體落地情況。

同盾科技在金融風(fēng)險決策領(lǐng)域做了基于信創(chuàng )的生態(tài)布局。一方面，同盾?chē)@反欺詐、信貸風(fēng)控等業(yè)務(wù)系統，持續加強決策智能軟件產(chǎn)品體系創(chuàng )新和自主開(kāi)發(fā)能力，以科技賦能金融機構風(fēng)險管理應用的智能化升級；另一方面，積極推進(jìn)與產(chǎn)業(yè)鏈上下游伙伴的戰略合作，加強技術(shù)交流與產(chǎn)業(yè)融合。例如，作為信創(chuàng )產(chǎn)業(yè)鏈上下游協(xié)同技術(shù)的關(guān)鍵環(huán)節，產(chǎn)品兼容性互認證始終是同盾科技在金融信創(chuàng )方面的主動(dòng)布局。

同盾決策智能軟件產(chǎn)品體系主要由天策-決策引擎、云圖-知識圖譜、極溯-指標計算平臺等核心產(chǎn)品構成，目前已全線(xiàn)支持龍芯、飛騰、申威、鯤鵬、海光、兆芯等國產(chǎn)CPU，達夢(mèng)、金倉、南大通用等國產(chǎn)數據庫，以及麒麟、統信、中科方德、紅旗、普華、歐拉等一系列國產(chǎn)化操作系統，并與華為、中科曙光、中科可控、海光等生態(tài)企業(yè)形成合作互認。此外，“基于人工智能的決策智能平臺-智策”從硬件架構到數據庫中間件等各環(huán)節也都全面支持信創(chuàng )標準，旨在滿(mǎn)足開(kāi)發(fā)人員在金融業(yè)務(wù)系統信創(chuàng )遷移改造升級或快速重構過(guò)程中的創(chuàng )新開(kāi)發(fā)需求，助力銀行構建全信創(chuàng )環(huán)境下完全自主可控的高性能風(fēng)險管理系統。

當前，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙和金融欺詐手法持續翻新，新型、復合型詐騙手法層出不窮。常見(jiàn)的金融欺詐形式有虛假理財類(lèi)、刷單返利類(lèi)、殺豬盤(pán)類(lèi)、虛假征信類(lèi)、冒充電商物流客服、充值紅包返利等等。

同盾科技結合多年來(lái)助力金融機構積累的反電詐實(shí)操經(jīng)驗，提出電信詐騙風(fēng)險防御全場(chǎng)景解決方案。該方案從金融業(yè)受詐者及欺詐者雙視角出發(fā)進(jìn)行雙軌識別，精準刻畫(huà)電詐風(fēng)險畫(huà)像，圍繞數據體系整合、平臺體系規劃、決策體系設計、運營(yíng)體系建設四個(gè)方面，建立健全覆蓋多層次的電信詐騙風(fēng)險防控體系。

電信詐騙風(fēng)險防御全場(chǎng)景解決方案覆蓋了借記卡、貸記卡、信用卡、信貸、對公等多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現事前、事中、事后全生命周期風(fēng)險識別、策略部署、賬戶(hù)管控、全流程風(fēng)險核查、量化評估及運營(yíng)、案件分析挖掘等。

事前預警：對已發(fā)涉案賬戶(hù)開(kāi)展全方位分析，有效識別總結出涉詐賬戶(hù)的客戶(hù)特征、開(kāi)戶(hù)特征和交易特征，基于大數據挖掘方法進(jìn)行風(fēng)險量化預測，對當前的風(fēng)險快速地進(jìn)行偵測、識別和管控。

事中攔截：通過(guò)豐富的反電詐策略、時(shí)序分析及實(shí)時(shí)反詐模型，識別可疑交易，提升事中風(fēng)險監測識別能力。對于高、中、低級別疑似欺詐風(fēng)險，分別通過(guò)攔截或實(shí)時(shí)阻斷、二次認證處置、電話(huà)銀行外呼提醒客戶(hù)等方式進(jìn)行處置。

事后監測：首先定期開(kāi)展涉案賬戶(hù)倒查，及時(shí)發(fā)現涉案賬戶(hù)風(fēng)險變化趨勢，并結合風(fēng)險特征開(kāi)展排查管控。其次構建智能運營(yíng)體系，快速感知異常波動(dòng)風(fēng)險，解決策略不佳、效果衰減等問(wèn)題，及時(shí)調優(yōu)策略，實(shí)現對賬戶(hù)全生命周期風(fēng)險監控。

總的來(lái)看，蔣韜在金融風(fēng)控領(lǐng)域的探索與實(shí)踐，打造了全新的金融風(fēng)控策略，加深了同盾科技在風(fēng)險防控領(lǐng)域的行業(yè)影響力。他與團隊發(fā)展的人工智能技術(shù)，以其高效、準確的風(fēng)險控制能力，為民眾提供了防范金融風(fēng)險的新工具。而他們的成功，也證明了科技和金融的緊密結合，能夠產(chǎn)生更大的效益，從而推動(dòng)金融風(fēng)控的持續發(fā)展和創(chuàng )新。