核心觀點(diǎn)

1、如果你一窮二白，是創(chuàng)業(yè)新軍。那么創(chuàng)業(yè)，就從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融上入手。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)會(huì)真的很大。很簡(jiǎn)單，用智能手機(jī)的越來(lái)越多，大家在手機(jī)上停留的時(shí)間會(huì)越來(lái)越多。

2、商業(yè)模式轉(zhuǎn)變。之前稱動(dòng)端是將流量導(dǎo)向基金、銀行理財(cái)?shù)龋鹑跈C(jī)構(gòu)太強(qiáng)勢(shì)，對(duì)移動(dòng)渠道不太Care。2014年，大量的移動(dòng)端渠道將會(huì)把流量導(dǎo)向P2P、眾籌網(wǎng)站等，接下來(lái)。

3、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，最先的機(jī)會(huì)在于移動(dòng)支付。接下來(lái)，才是移動(dòng)金融的移動(dòng)終端上的創(chuàng)新。

那些移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融上可以做的事，供創(chuàng)業(yè)者參考：

1、有更低成本、更新模式去搶占移動(dòng)支付市場(chǎng)傳統(tǒng)線下的POS刷卡器的硬件成本，無(wú)論是購(gòu)買，還是租賃，成本都不低。這也給了其他更便宜的硬件終端以機(jī)會(huì)。這其中，有拉卡拉、錢方，第三方支付等等，但是中國(guó)的商業(yè)結(jié)構(gòu)，除了百貨商場(chǎng)，還有零售餐飲，還有街邊店、夫妻店，校園、農(nóng)民工等等，只要你切中一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，并把這一塊做深，那么還有賺錢的機(jī)會(huì)。

2、服務(wù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以為金融機(jī)構(gòu)、商戶和消費(fèi)才提供借記卡、信用卡、智能卡等硬件、軟件、服務(wù)。創(chuàng)業(yè)舉例：現(xiàn)在不少金融企業(yè)都在微信平臺(tái)，做服務(wù)號(hào)，這其中需要很多軟件技術(shù)對(duì)接。不少小的創(chuàng)業(yè)公司，已經(jīng)在這一塊日進(jìn)斗金。

3、瞄準(zhǔn)金融行業(yè)的游商機(jī)會(huì)比如，幫助百貨商店來(lái)推出適合于商家來(lái)進(jìn)行移動(dòng)支付的服務(wù)，可以管理商品品類更多的產(chǎn)品，也可以通過(guò)移動(dòng)支付，來(lái)推動(dòng)更多移動(dòng)金融的創(chuàng)新。對(duì)于保險(xiǎn)等游商來(lái)說(shuō)，有了移動(dòng)金融的終端，可以提升客戶服務(wù)率。而現(xiàn)在保險(xiǎn)的游商機(jī)會(huì)也剛剛開(kāi)始。

4、費(fèi)用率會(huì)更加靈活，這給移動(dòng)支付的創(chuàng)新更多空間，客戶分層也更加明顯在國(guó)外，移動(dòng)支付會(huì)有兩筆費(fèi)用，一種是一次性購(gòu)買硬件終端的費(fèi)用，另一種是每筆的交易費(fèi)用。Square是2.75%左右，其他的移動(dòng)支付工具，除了硬件的固定成本之外，便宜點(diǎn)的費(fèi)率也在1.9%-2.7%之間。這對(duì)中國(guó)的費(fèi)率來(lái)說(shuō)，是比較高的。而目前，移動(dòng)支付市場(chǎng)的各種競(jìng)爭(zhēng)，將會(huì)拉低，這個(gè)移動(dòng)支付的費(fèi)率，未來(lái)很有可能達(dá)到1%左右。而針對(duì)各個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，費(fèi)率也將更加靈活。

5、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融上的小門戶將會(huì)很多很多，有自己的特點(diǎn)就有機(jī)會(huì)大智慧、同花順、騰訊自選股等都在琢磨如何將5000多萬(wàn)的炒股用戶在移動(dòng)端上一網(wǎng)打盡?，F(xiàn)在，這三家平臺(tái)的日活躍用戶量在幾十萬(wàn)-幾百萬(wàn)左右，還有更多的成長(zhǎng)空間。銅板街、挖財(cái)、玖富的Wecash等等，都在基于APP、微信服務(wù)號(hào)，通過(guò)切入基金、記賬、移動(dòng)授信取現(xiàn)等方式來(lái)籠絡(luò)住一批小型的用戶。甚至說(shuō)，羅輯思維、她生活，這樣的垂直社群都有機(jī)會(huì)，前段時(shí)間，聽(tīng)說(shuō)，羅輯思維的粉絲已經(jīng)有150萬(wàn)了。只能說(shuō)，很牛。

6、移動(dòng)安全的機(jī)會(huì)大騰訊、360、百度這三家大公司已經(jīng)將安全當(dāng)作戰(zhàn)略級(jí)的產(chǎn)品來(lái)做，三家打得非常兇。而移動(dòng)支付上的安全，現(xiàn)在也是起步，很多技術(shù)都需要去完善，這一塊就期待那些技術(shù)大牛整出來(lái)。

7、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融要結(jié)合好地理位置、圈子、喜好，等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上的新特點(diǎn)來(lái)做在金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，將結(jié)合游戲的因素，讓金融產(chǎn)品更有創(chuàng)意，更激發(fā)用戶的使用欲望。比如，博彩性的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。依據(jù)地位位置，收集相關(guān)數(shù)據(jù)，可以給用戶進(jìn)行形象素描，在消費(fèi)、貸款、投資理財(cái)?shù)雀鱾€(gè)方面，都可以給出相關(guān)的方案。

8、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷互聯(lián)網(wǎng)金融將讓原先面向?qū)I(yè)的投資人，轉(zhuǎn)向了普通的屌絲。大眾型的產(chǎn)品，機(jī)會(huì)自然多。這其中，互聯(lián)網(wǎng)的思維來(lái)做營(yíng)銷的機(jī)會(huì)很多。

9、企業(yè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融、金融一級(jí)市場(chǎng)與個(gè)人級(jí)市場(chǎng)相比，企業(yè)級(jí)的市場(chǎng)轉(zhuǎn)換慢，但其實(shí)水比較深。企業(yè)的理財(cái)平臺(tái)也會(huì)發(fā)生變化，企業(yè)級(jí)的交易也需要有數(shù)據(jù)的閉環(huán)，才能夠做到更精準(zhǔn)。那些PE、VC，投資顧問(wèn)也將因?yàn)橐苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)，創(chuàng)新自己的商業(yè)模式。未來(lái)，路演、看項(xiàng)目，都會(huì)在移動(dòng)上創(chuàng)新出新模式。舉例：用友現(xiàn)在就希望通過(guò)移動(dòng)端來(lái)幫助傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，也接入支付環(huán)節(jié)，未來(lái)，可以做移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融。

10、商業(yè)模式上要擁抱創(chuàng)新金融之前，創(chuàng)業(yè)的方向都是想導(dǎo)流，給銀行理財(cái)產(chǎn)品，但明顯這條路走不通。目前，銀行理財(cái)有較高的理財(cái)門檻，通常是5萬(wàn)、10萬(wàn)起步，一般的客戶無(wú)法購(gòu)買。即便是給銀行導(dǎo)流，銀行在分成模式上也很強(qiáng)勢(shì)，往往無(wú)法獲得數(shù)據(jù)的反饋。這使得導(dǎo)流類的產(chǎn)品無(wú)法依據(jù)效果做更多的商業(yè)優(yōu)化，也一直沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)。

而基金、保險(xiǎn)等細(xì)分領(lǐng)域?qū)︺y行渠道依賴，對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)也有強(qiáng)烈的要求。所以，剛開(kāi)始，銅板街、挖財(cái)?shù)纫苿?dòng)渠道往往是銷售基金類的產(chǎn)品。但基金的行業(yè)規(guī)模比較小，適合在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)行的基金產(chǎn)品大部分也都是簡(jiǎn)單、標(biāo)準(zhǔn)化的基金產(chǎn)品，傭金很低。目前，基金的規(guī)模在3萬(wàn)億，與銀行理財(cái)10多萬(wàn)億相比，占比小。

未來(lái)，最先的著眼點(diǎn)，應(yīng)該是創(chuàng)新金融，P2P、眾籌，以及其他的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。傳統(tǒng)金融現(xiàn)在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的抵制也越來(lái)越濃，甚至有聯(lián)合企業(yè)抵制、向政策層施壓來(lái)阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新。在可見(jiàn)的時(shí)間內(nèi)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融也需要抱團(tuán)取暖。

在我的眼里，創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)很多，希望這篇文章能夠幫到在路上的朋友們，文章當(dāng)中的不足也希望大家批評(píng)指正。