中國經(jīng)濟網(wǎng)編者按：日前有消息稱(chēng)央行正在牽頭制定監管規定，防范快速發(fā)展的中國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)日益上升的風(fēng)險。然而，就此消息，央行并對給出明確的答復和進(jìn)一步的解釋。

2013年被稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，余額寶、P2P平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、企業(yè)呈爆炸式增長(cháng)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的火熱發(fā)展中，希望其盡早納入監管范圍的聲音也同時(shí)高漲。值得關(guān)注的是，相關(guān)部門(mén)包括行業(yè)協(xié)會(huì )及自律組織已經(jīng)開(kāi)始有所動(dòng)作，最受爭議的P2P行業(yè)更是先行一步。

央行副行長(cháng)劉士余在公開(kāi)場(chǎng)合多次強調有兩條底線(xiàn)P2P平臺不能碰：“一個(gè)是非法吸收公共存款，一個(gè)是非法集資。”從此前監管層表態(tài)到行業(yè)的一些動(dòng)作中，我們或許能捕捉到一些端倪。

監管層表態(tài)

央行副行長(cháng)劉士余：不能觸碰兩條法律紅線(xiàn)

目前，對于互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行評價(jià)，尚缺乏足夠的時(shí)間序列和數據支持，要留有一定的觀(guān)察期。要鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新和發(fā)展，包容失誤。但同時(shí)絕不姑息欺詐、詐騙等違法犯罪活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不能觸碰非法集資、非法吸收公眾存款兩條法律紅線(xiàn)，尤其P2P平臺不可以辦資金池，也不能集擔保、借貸于一體。

傳統線(xiàn)下金融業(yè)務(wù)轉到線(xiàn)上開(kāi)展，要遵守線(xiàn)下金融業(yè)務(wù)的監管規定。央行等金融監管部門(mén)，將配合各級公安機關(guān)出重拳打擊利用互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行詐騙的犯罪活動(dòng)，促進(jìn)正?；ヂ?lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。另一方面，要積極發(fā)揮行業(yè)自律的作用，引導和支持互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構完善管理，守法經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮正能量。

保監會(huì )主席項俊波：監管部門(mén)要審視新風(fēng)險和新問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，正在給傳統行業(yè)帶來(lái)意想不到的變化，這有利于保險公司在大數據的支持下通過(guò)更加精準的風(fēng)險因子分析和客戶(hù)需求定位，為保險消費者提供更具吸引力的產(chǎn)品和服務(wù)。“這是好事，也是不可阻擋的商業(yè)模式創(chuàng )新趨勢。”

項俊波指出，對金融業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)的影響會(huì )更加深刻，有可能從根本上改變金融業(yè)的游戲規則和經(jīng)營(yíng)模式。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng )新金融保險服務(wù)，有利于保險公司通過(guò)提高運營(yíng)效率、拓展業(yè)務(wù)渠道、降低交易成本等方式實(shí)現改革升級。他還表示，監管部門(mén)要以開(kāi)放的心態(tài)對待它，但也要審視可能帶來(lái)的新風(fēng)險和新問(wèn)題。

動(dòng)作

央行開(kāi)啟互聯(lián)網(wǎng)金融調研

2013年，對于“野蠻生長(cháng)”的P2P網(wǎng)貸，監管層給予了與以往不同的高度關(guān)注。中國經(jīng)濟網(wǎng)小編梳理發(fā)現，7月初，央行在北京舉行了網(wǎng)絡(luò )信貸專(zhuān)題座談會(huì )，央行副行長(cháng)劉士余和多家P2P網(wǎng)貸平臺的代表參加了該座談會(huì )。

8月份，央行組建了互聯(lián)網(wǎng)金融問(wèn)題研究小組，包括條法、支付結算、科技、貨政等業(yè)務(wù)司局，該小組專(zhuān)程到滬、杭兩地進(jìn)行調研，并到平安陸金所和阿里巴巴兩家國內大型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，就行業(yè)發(fā)展、企業(yè)訴求和監管建議聽(tīng)取建議。在8月份發(fā)布的《第二季度貨幣政策執行報告》中顯示，央行對互聯(lián)網(wǎng)金融也給予了高度評價(jià)。

10月14日，由央行副行長(cháng)劉士余帶隊的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監管研究小組上午在深圳騰訊(552, 12.00, 2.22%, 實(shí)時(shí)行情)總部，下午赴中國平安集團和招商銀行(10.76, 0.00,0.00%)調研。據悉，這次調研重點(diǎn)是P2P網(wǎng)絡(luò )借貸，且延續之前調研風(fēng)格，只聆聽(tīng)不表態(tài)。

金融監管協(xié)調部際聯(lián)席會(huì )議制度 互聯(lián)網(wǎng)金融被提及

2013年8月，國務(wù)院批復央行提交的《關(guān)于金融監管協(xié)調機制工作方案的請示》，同意建立由央行牽頭的金融監管協(xié)調部際聯(lián)席會(huì )議制度。在金融監管協(xié)調部際聯(lián)席會(huì )議制度的五大監管方向中，互聯(lián)網(wǎng)金融被提及。

央行副行長(cháng)胡曉煉表示，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、電子交易等技術(shù)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的相互融合和滲透日益深化，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)新型的金融模式橫跨多個(gè)行業(yè)和市場(chǎng)，交易方式廣泛，這對金融監管、金融消費者保護和宏觀(guān)調控都提出了新的要求。

上海發(fā)布首個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)準入標準

2013年12月19日，全國首個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)準入標準在上海誕生，這是上海網(wǎng)絡(luò )信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟為促進(jìn)行業(yè)可持續發(fā)展所制定的自律標準。其中規定，公司必須建立自有資金與出借人資金隔離制度，出借資金由第三方賬戶(hù)管理，公司不得利用任何方式挪用出借人資金；網(wǎng)絡(luò )借貸平臺本身不得提供擔保。

原則上這一文件對聯(lián)盟內網(wǎng)絡(luò )借貸的企業(yè)是需要強制執行的，但鑒于目前剛剛開(kāi)始，如果現在企業(yè)不達要求的，還會(huì )給予一個(gè)緩沖期。在緩沖期后違反標準的，行為嚴重的“經(jīng)聯(lián)盟成員單位三分之二以上表決通過(guò)，聯(lián)盟可決定取消其成員資格，并向社會(huì )公示” 。

互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )成立 月底開(kāi)P2P網(wǎng)絡(luò )借貸座談會(huì )

2013年12月底，由中國支付清算協(xié)會(huì )牽頭發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )，互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )的75家成員單位涵蓋銀行、證券、支付、互聯(lián)網(wǎng)、P2P等多個(gè)領(lǐng)域。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)在呈現出爆發(fā)式增長(cháng)的同時(shí)，問(wèn)題也日漸凸顯。目前P2P借貸平臺的進(jìn)入門(mén)檻極低，十萬(wàn)甚至幾萬(wàn)都可以做一個(gè)平臺，而且缺乏監管，平臺倒閉等事件頻發(fā)。一些P2P網(wǎng)貸平臺人士此前也表示，大部分從業(yè)人員還是希望能有一個(gè)監管政策出臺，對行業(yè)發(fā)展有一定的規范和引導作用。

據了解，月底將召開(kāi)的會(huì )議內容包括了解各P2P網(wǎng)貸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)規模、業(yè)務(wù)模式及開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題等方面情況，同時(shí)還將就P2P網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)監管與發(fā)展提建議。召開(kāi)此次會(huì )議是為了解互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì )P2P網(wǎng)絡(luò )借貸成員單位發(fā)展情況及相關(guān)服務(wù)需求，加強溝通交流，為監管政策的制定建言獻策。

業(yè)內專(zhuān)家呼吁監管到位

工行副行長(cháng)張紅力呼吁，中國應該建立金融穩定法，同時(shí)加強對互聯(lián)網(wǎng)金融方面的監管。要盡快把互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等新型金融機構納入到總體的監管框架當中去，實(shí)施長(cháng)期監控。特別是互聯(lián)網(wǎng)金融，要明確其金融主體的資格和范圍，避免互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的無(wú)序發(fā)展，維護公平競爭環(huán)境。同時(shí)也要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)系統安全的監督和監管，切實(shí)保障消費者的信息和財產(chǎn)安全。

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)已經(jīng)滲透到各個(gè)領(lǐng)域，一方面金融業(yè)態(tài)在和互聯(lián)網(wǎng)相互融合的過(guò)程中也發(fā)生了一些變化，風(fēng)險結構和形成與傳統業(yè)務(wù)相比，已產(chǎn)生了一定差異。“這要求金融監管水平及時(shí)調整，用新辦法跟上新變化。”

中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心研究員曹磊表示，金融業(yè)也是服務(wù)業(yè)的一部分，阿里早年的網(wǎng)絡(luò )支付主要是為了配合電商業(yè)務(wù)的發(fā)展，阿里巴巴當初推出余額寶也不是為了從金融業(yè)分一杯羹，但是互聯(lián)網(wǎng)金融卻在實(shí)踐中對金融業(yè)進(jìn)行了流程優(yōu)化的改造，最終將引發(fā)利益的重新分配和行業(yè)洗牌。無(wú)論互聯(lián)網(wǎng)金融的哪個(gè)分支一定要做好風(fēng)險監控，才能保證穩定持續發(fā)展。

延伸閱讀：國際上新的金融監管格局

目前國際上逐漸形成一種新的金融監管格局，即中央銀行負責宏觀(guān)審慎監管，相關(guān)監管機構負責微觀(guān)審慎監管，成立新部門(mén)或者在原有的部門(mén)劃出職能成立消費者權益保護部門(mén)，對一些金融行為和產(chǎn)品進(jìn)行監管。

現在全球大約有87個(gè)國家都采用這樣的體制，例如美國單獨成立機構；英國將FCA金融服務(wù)監管局改為審慎監管局和行為監管局；澳大利亞、加拿大早在2000年就成立金融消費者權益保護所。