【編者按】對于業(yè)界熱點(diǎn)和創(chuàng )業(yè)趨勢等，如果你有問(wèn)題，可以在創(chuàng )業(yè)邦“問(wèn)答”里注冊提問(wèn)，創(chuàng )業(yè)邦小編和廣大網(wǎng)友，會(huì )積極為你尋找合適的答案。今日推薦的，是關(guān)于創(chuàng )業(yè)啟動(dòng)資金的問(wèn)題。

問(wèn)：手頭上有多少現金才算多?

答：如果創(chuàng )業(yè)者手頭有多余的現金，那么絕對是處在一個(gè)令人艷羨的狀態(tài)，因為你可以充分抓住機會(huì )優(yōu)勢，在業(yè)務(wù)上進(jìn)行投資。

在傳統觀(guān)念里，企業(yè)的確應該擁有一定的流動(dòng)資產(chǎn)，這些流動(dòng)資產(chǎn)的金額數量應該至少可以維持企業(yè)6個(gè)月的運營(yíng)支出。的確，這是個(gè)令人稱(chēng)贊的法則，但是筆者更傾向于把現金按照每月的運營(yíng)成本做個(gè)拆分，并建立一個(gè)意外事故應急基金。如果企業(yè)是按季度結算，那么這筆資金要能夠維持企業(yè)在旺季和淡季的運營(yíng)成本。而你的應急基金，至少要能支撐企業(yè)3～6個(gè)月的運營(yíng)現金量。

下面讓我們看看該如何計算每月運營(yíng)資金和意外事故應急基金。

首先需要分析最近12個(gè)月的總成本，然后把這個(gè)成本做個(gè)分類(lèi)，分成生產(chǎn)成本和管理成本兩類(lèi)。生產(chǎn)成本是指在生產(chǎn)或分銷(xiāo)行業(yè)里銷(xiāo)售的商品成本，或是在服務(wù)行業(yè)里的銷(xiāo)售成本;管理成本則是每個(gè)月需要支出的一項成本，它和銷(xiāo)售量無(wú)關(guān)。

把目前的資產(chǎn)(包括銀行賬戶(hù)資金、應收賬款、庫存價(jià)值)減去年度債務(wù)(包括稅款、應付賬款、短期應付賬款)，然后把這個(gè)結果數字除以365，得出每天所 需的運營(yíng)資金。你需要給自己設定好一個(gè)處理應急事件所需要的天數，將每天所需的運營(yíng)資金乘以這個(gè)天數，就得出了應急基金所需的資金量。

如果還不確定具體如何做能讓自己安心，那么可以運行一個(gè)現金流預測方案，把各種可能發(fā)生的情況涵蓋在這個(gè)方案之中，比如一個(gè)普通預期運營(yíng)狀況、一個(gè)最差 的案例場(chǎng)景、一個(gè)最好的或發(fā)展最快的案例場(chǎng)景。在最差的案例場(chǎng)景中，應該考慮如果失去了最好的客戶(hù)或是最好的銷(xiāo)售人員該怎么辦，如果發(fā)生了火災或是一場(chǎng)自 然災害又該怎么辦等。

此外，還必須搞清楚一個(gè)數字，那就是企業(yè)在目前的運營(yíng)情況下可以承受住多少次意外緊急事故，特別是一旦事 情開(kāi)始變得糟糕，如何才能保持企業(yè)生存能力。之后，你需要采取一些準備措施，比如準備好一個(gè)可分離的銀行賬戶(hù)，或是做一些短期投資，比如貨幣市場(chǎng)基金等， 這么做可以確保你在銀行的信用。

問(wèn)：我該如何處理這些現金?

答：如果你發(fā)現自己處在一個(gè)非常理想的 位置，手頭上有足夠的資金，不僅可以滿(mǎn)足企業(yè)運營(yíng)，還能應對意外事故發(fā)生，那么你就可以使用一些閑錢(qián)來(lái)拓展自己的業(yè)務(wù)。你可以升級設備以提高企業(yè)生產(chǎn)能力 和效率，也可以招聘更多的銷(xiāo)售人員或考慮收購其他企業(yè)。無(wú)論你做什么，總之不要干坐在錢(qián)上。要做到這一點(diǎn)，你得干一些正確的事情。如果你無(wú)法集中注意力抓 住時(shí)機，發(fā)揮企業(yè)的優(yōu)勢，那么你真的就蠢到家了。

回答者Joe Worth是美國B(niǎo)2B CFO 公司合伙人兼運營(yíng)部副總裁