離岸銀行業(yè)務(wù)靈活多樣，是企業(yè)拓展境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)的最佳平臺(tái)和伴侶。交通銀行在海外有眾多分行，可以連同境內(nèi)外分行為企業(yè)提供一整套全面、高效、靈活的服務(wù)。

　　步入21世紀(jì)后，國(guó)際間資本流動(dòng)日益加快，金融市場(chǎng)化程度不斷提高。特別是中國(guó)加入WTO后，企業(yè)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。2002年6月經(jīng)中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，交通銀行成為首批試辦離岸業(yè)務(wù)的銀行之一，并專(zhuān)設(shè)交通銀行離岸銀行業(yè)務(wù)中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)離岸中心)。近幾年來(lái)離岸中心在業(yè)務(wù)品種、操作流程等各方面更為豐富和完善，特色和優(yōu)勢(shì)更為凸現(xiàn)。

　　離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。俗稱(chēng)“兩頭在外”，即資金來(lái)源于境外，資金運(yùn)用亦在境外。離岸業(yè)務(wù)支持走出國(guó)門(mén)的企業(yè)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外有效的聯(lián)動(dòng)，為企業(yè)創(chuàng)建境內(nèi)外兩個(gè)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。

　　交通銀行依托在紐約、東京、首爾、新加坡、倫敦、法蘭克福等地的全球分支機(jī)構(gòu)，通過(guò)離岸金融業(yè)務(wù)，竭誠(chéng)為我國(guó)外向型企業(yè)走出國(guó)門(mén)、境外公司在中國(guó)投資和境外居民提供全面靈活的服務(wù)。

　　交行離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的幣種限于可自由兌換的貨幣，目前暫定為美元、日元、港元、澳元、新加坡元和歐元六種貨幣。特點(diǎn)可以概括為：靈活的存款利率、優(yōu)惠的稅收政策、自由的資金匯劃、全面的金融服務(wù)。下面簡(jiǎn)單介紹下交通銀行離岸銀行的幾項(xiàng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)：

　　國(guó)際結(jié)算

　　在國(guó)際結(jié)算中，這里著重介紹可轉(zhuǎn)讓信用證業(yè)務(wù)：即指受益人在收到可轉(zhuǎn)讓信用證之后，可以將信用證的金額，全額或者部分金額轉(zhuǎn)讓給另一受益人的業(yè)務(wù)。通過(guò)轉(zhuǎn)讓信用證這個(gè)業(yè)務(wù)，在貨物流方面，由中間商與最初的買(mǎi)家和生產(chǎn)廠(chǎng)家簽訂合同，同時(shí)信用證之間的扭轉(zhuǎn)完成整個(gè)現(xiàn)金軌道的運(yùn)轉(zhuǎn)。通過(guò)轉(zhuǎn)讓信用證業(yè)務(wù)，對(duì)于中間商來(lái)說(shuō)帶來(lái)的好處是可以利用上家客戶(hù)的授信，不占用自己寶貴的銀行授信資源，同時(shí)客戶(hù)可以合理賺取中間利潤(rùn)價(jià)差。

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　交通銀行的貸款種類(lèi)跟境外銀行的種類(lèi)是互相匹配的，特別是交行對(duì)走出去的企業(yè)會(huì)給予大力支持，同時(shí)也可以支持企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易融資，可以通過(guò)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)以及外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金的共享。

　　內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)

　　內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)可分兩部分，一個(gè)是內(nèi)保，一個(gè)是外貸。內(nèi)保就是向交通銀行分行申請(qǐng)，由交通銀行分行出局擔(dān)保函給離岸中心，由離岸中心向境外企業(yè)放款。

　　例如國(guó)內(nèi)的公司A，在海外有一個(gè)子公司B。因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)需要比如購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)固定資產(chǎn)、或者參與國(guó)際間的貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)等原因，公司B急需銀行的授信支持，但是因?yàn)樵诤Ｍ獬闪r(shí)間較短，或其他原因，在一段時(shí)間內(nèi)得到海外授信的難度比較大。而交行因?yàn)楦鶤公司合作情況良好，也有授信的支持;這種情況下，交行的內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)就可以輕松解決B公司的困難和需求。

　　那么B公司該如何申請(qǐng)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)呢?首先由境內(nèi)A公司向交通銀行分行申請(qǐng)開(kāi)立融資性擔(dān)保函的業(yè)務(wù)，然后由交通銀行分行出具一個(gè)擔(dān)保函給離岸中心，再由離岸中心提供一個(gè)授信給B公司，通過(guò)這樣的方式就解決了公司B的困難。

　　這里需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是，通過(guò)內(nèi)保外貸，境外企業(yè)必須要有中資法人背景。假設(shè)個(gè)人在境內(nèi)有一個(gè)公司，同時(shí)在香港也注冊(cè)了一個(gè)公司，而香港公司是以個(gè)人投資的，算不算中資法人背景?這個(gè)應(yīng)該不算。但是如果香港公司是由境內(nèi)公司成立的，這樣就具備了中資法人背景。也就是說(shuō)必須借款的主體，股東方至少有一方是中國(guó)內(nèi)地企業(yè)。出臺(tái)這樣的政策是國(guó)家為了鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)企業(yè)走出海外，而對(duì)于自然人走出海外，國(guó)家考慮到很多監(jiān)管問(wèn)題，暫時(shí)這個(gè)政策沒(méi)有放開(kāi)。

　　外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)

　　外保內(nèi)貸是境外公司向境外機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)具融資性的擔(dān)保函，出現(xiàn)這個(gè)業(yè)務(wù)的前提是人民幣沒(méi)有實(shí)現(xiàn)可自由兌換。

　　比如香港公司在境內(nèi)有一個(gè)子公司，因?yàn)橛袀€(gè)項(xiàng)目需要人民幣的貸款，但是這個(gè)公司在香港有大量外幣存款，由于各種原因就是有錢(qián)進(jìn)不來(lái)，怎么辦?一個(gè)國(guó)外公司在中國(guó)急需一筆資金，他在海外有大量存款，但是在中國(guó)審批需要一定時(shí)間，在這樣一個(gè)背景下，交行設(shè)計(jì)了外保內(nèi)貸這樣的業(yè)務(wù)為企業(yè)解決遇到的問(wèn)題。境外企業(yè)將境外資金或者授信額辦理相關(guān)手續(xù)(如存入交行離岸中心)之后，由交行離岸中心出具擔(dān)保函給境內(nèi)分行，而分行接收到這個(gè)擔(dān)保函，就可以為境內(nèi)企業(yè)提供人民幣授信。通過(guò)這樣的外保內(nèi)貸的業(yè)務(wù)，可以借助境外公司的協(xié)議，支持境內(nèi)公司的發(fā)展，境外公司在享有較高授信的情況下，作為境內(nèi)授信的擔(dān)保條件。境外資金無(wú)須匯入到境內(nèi)，免除資金退出時(shí)面臨的不確定因素。

　　那么是不是所有錢(qián)都可以做外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)?外保內(nèi)貸目前僅限于外商投資企業(yè)，如果需要履約，境內(nèi)企業(yè)需要滿(mǎn)足投注差的要求。這項(xiàng)業(yè)務(wù)當(dāng)中對(duì)于境內(nèi)企業(yè)來(lái)講，他接受了交行給境內(nèi)分行的擔(dān)保，就相當(dāng)于接受外債的概念。根據(jù)目前我國(guó)外債管理辦法，這是有相關(guān)規(guī)定的。

　　企業(yè)通過(guò)離岸業(yè)務(wù)，可以發(fā)展跨國(guó)業(yè)務(wù)、提升企業(yè)形象、擴(kuò)展海外反投資;境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，可以提高企業(yè)資金清算效率、降低財(cái)務(wù)成本、方便國(guó)際貿(mào)易、避免貿(mào)易壁壘、提高企業(yè)的贏利能力和提升管理水平、享受高品質(zhì)的服務(wù)及全球化便捷融資;同時(shí)有效獲得國(guó)家政策的支持，主動(dòng)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。

　　那么交通銀行可以為企業(yè)提供怎么樣的服務(wù)呢?首先走出去的企業(yè)通過(guò)交行離岸中心以及境內(nèi)分行，可以得到更多配套服務(wù);對(duì)于還沒(méi)有走出去的國(guó)內(nèi)進(jìn)出口企業(yè)，可以與交行境內(nèi)各分行之間進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，通過(guò)分行和離岸中心，為企業(yè)提供信用證代付的相關(guān)業(yè)務(wù)，來(lái)解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)當(dāng)中面臨的需要;同時(shí)對(duì)于想走出去的企業(yè)，也可以提供咨詢(xún)和戰(zhàn)略合作，比如合作伙伴信息，公司注冊(cè)，方案選擇等等。

　　交行高效專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)可以為企業(yè)提供服務(wù)，同時(shí)借助境內(nèi)公司實(shí)力支持境外公司的發(fā)展，有效為海外企業(yè)提供支持;而且離岸中心也比較靈活，可以采取多種方式，如果都由交通銀行來(lái)操作，審批快捷、手續(xù)簡(jiǎn)便、貸款額度大，便于海外企業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。

　　離岸銀行業(yè)務(wù)靈活多樣，是企業(yè)拓展境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)的最佳平臺(tái)和伴侶。交通銀行在歐美洲、亞太地區(qū)都有分支機(jī)構(gòu)，可以連同境內(nèi)外分行為企業(yè)提供一整套全面、高效、靈活的服務(wù)。