日前,中國平安人壽保險股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平安人壽”或“公司”)宣布,積極響應國家對于個(gè)人養老金發(fā)展的戰略部署與政策要求,公司個(gè)人養老金保險產(chǎn)品——平安盛世優(yōu)享養老年金保險(分紅型)^1、2(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“盛世優(yōu)享”)于1月16日重磅上市,旨在滿(mǎn)足廣大金融消費者多層次、多元化的個(gè)人養老金儲備及養老保障需求,并助力稅收優(yōu)惠政策³惠及更多人民群眾。

平安人壽黨委書(shū)記、董事長(cháng)兼臨時(shí)負責人楊錚表示,平安人壽踐行“保險姓?！崩砟?深耕“產(chǎn)品+服務(wù)”策略,持續豐富養老產(chǎn)品供給,為客戶(hù)帶來(lái)“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)體驗,寫(xiě)好養老金融大文章。

當下省錢(qián)、未來(lái)省心,專(zhuān)業(yè)讓養老更簡(jiǎn)單

養老金的儲備需要科學(xué)合理的規劃。平安人壽相關(guān)負責人介紹,商業(yè)養老保險是個(gè)人養老金產(chǎn)品的重要形態(tài)之一,在養老需求匹配方面具備三大天然優(yōu)勢:一是專(zhuān)項儲備,商業(yè)養老保險以合同形式約定養老方案,按合同約定的時(shí)間、約定金額給付給約定的人;二是安全穩健,商業(yè)養老保險多為傳統型或分紅型險種,可助力財富長(cháng)期穩健增值;三是期限匹配,商業(yè)養老保險多為長(cháng)期產(chǎn)品,保險期限適配退休年齡,契合養老需求的長(cháng)期性。

據介紹,作為平安人壽旗下個(gè)人養老金保險產(chǎn)品,盛世優(yōu)享具備“當下省錢(qián)、未來(lái)省心”的鮮明特點(diǎn),為廣大客戶(hù)提供更具價(jià)值的養老資金儲備選擇。

一是“當下省錢(qián)”。客戶(hù)可在個(gè)人養老金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、繳存后,選擇購買(mǎi)盛世優(yōu)享,切實(shí)享受稅收優(yōu)惠。根據個(gè)人養老金政策,客戶(hù)在交費期間每年最高可實(shí)現節稅5400元³。此外,盛世優(yōu)享支持多達9種交費期⁴的靈活選擇。無(wú)論是經(jīng)濟實(shí)力較為雄厚、期望短期內完成儲備的客戶(hù),還是更傾向于細水長(cháng)流、長(cháng)期穩定投入的人群,都能找到適合自己的交費方式。值得一提的是,交期越長(cháng),累計節稅金額越多,真正做到讓客戶(hù)“長(cháng)買(mǎi)長(cháng)享”政策福利。

以35歲的安先生為例。安先生希望能為自己的養老生活提前儲備,在了解到個(gè)人養老金政策后,他選擇開(kāi)設個(gè)人養老金賬戶(hù)購買(mǎi)盛世優(yōu)享,年交1.2萬(wàn)元,交至60歲,60歲開(kāi)始年領(lǐng)養老金,以交清增額的方式領(lǐng)取紅利。安先生年收入38萬(wàn)元,適用稅率25%,年交保費1.2萬(wàn)元,每年最高可享受3000元的稅收優(yōu)惠,交25年合計可節稅7.5萬(wàn)元。如果未來(lái)安先生的收入增加,享受政策優(yōu)惠的金額還會(huì )增加,每年最高可節稅5400元⁵。

二是“未來(lái)省心”。一方面,通過(guò)保單利益的兌現,盛世優(yōu)享可為客戶(hù)提供充足的資金安全感。養老保險金可選擇一次性領(lǐng)取或年領(lǐng)⁶,領(lǐng)取期間、領(lǐng)取金額均明確寫(xiě)入合同,客戶(hù)未來(lái)退休后,仍可享受穩定現金流,真正做到安享晚年。該產(chǎn)品還具備保單分紅功能,客戶(hù)可參與分享公司分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果,提升個(gè)人養老資金儲備增長(cháng)潛力。

仍以上文所述的安先生為例,從60歲起至79歲,保證利益演示下,安先生每年可領(lǐng)取約21865元,20年累計領(lǐng)取養老保險金約43.7萬(wàn)元;盛世優(yōu)享還可享受保單分紅,保單含紅利演示下,安先生平均每年可領(lǐng)取約27940元,20年累計領(lǐng)取養老保險金約55.9萬(wàn)元^5、7。

另一方面,符合特定條件的盛世優(yōu)享客戶(hù),可享受“臻享家醫”服務(wù)權益⁸,獲得專(zhuān)業(yè)醫療團隊的健康咨詢(xún)、定期體檢、就醫指導等服務(wù),為家庭健康增添保障,未來(lái)養老生活更加游刃有余。

踐行金融為民,深耕養老金融30載

作為養老金融的頭部企業(yè),平安人壽從1995年第一張養老保單開(kāi)始,精耕養老市場(chǎng)30年,陪伴養老險客戶(hù)約1400萬(wàn)。30年來(lái),平安人壽踐行金融為民初心,基于市場(chǎng)趨勢和消費者需求,持續豐富產(chǎn)品供給。近年來(lái),更是依托平安集團醫療生態(tài)圈,充分拓展保險的內涵與外延,將保險與養老服務(wù)有機結合。與此同時(shí),公司持續優(yōu)化資產(chǎn)負債匹配,投資業(yè)績(jì)保持穩健水平,致力于為分紅險保單持有人創(chuàng )造長(cháng)期穩健的投資收益。

在養老產(chǎn)品供給方面,平安人壽持續擴大保障產(chǎn)品的保障范圍和力度,推出一系列養老年金產(chǎn)品,以穩定的現金流給付,支持人民群眾養老財富積累。適時(shí)推出分紅型終身壽險,以及稅優(yōu)醫療險、稅優(yōu)護理險等產(chǎn)品,充分滿(mǎn)足消費者多層次、多元化的保險保障需求。截至2024年末,平安人壽承保的有效重大疾病保險保單已達6000萬(wàn)件、總保額超8.7萬(wàn)億元,為大量客戶(hù)提供了堅實(shí)保障。同時(shí),近年來(lái)平安人壽通過(guò)對財富及養老類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行適老化改造,客戶(hù)最高可投保年齡提高至80歲,進(jìn)一步擴展財富及養老類(lèi)產(chǎn)品客戶(hù)群體。

在養老服務(wù)建設方面,平安人壽依托平安集團醫療養老生態(tài)圈優(yōu)勢,持續探索升級“保險+醫療健康”“保險+居家養老⁹”“保險+高品質(zhì)康養社區¹⁰”服務(wù)模式¹¹。數據顯示,截至 2024年9月末,平安壽險健康管理已覆蓋超1950萬(wàn)客戶(hù);平安居家養老服務(wù)已覆蓋全國75個(gè)城市,累計超15萬(wàn)名客戶(hù)獲得居家養老服務(wù)資格,客戶(hù)整體評價(jià)良好;平安高品質(zhì)康養社區項目已在5個(gè)城市啟動(dòng),均陸續進(jìn)入建設階段,擬于2025年起逐步開(kāi)業(yè)。

值得一提的是,平安作為標準制定者,創(chuàng )新推出居家養老“聯(lián)體”模式,攜手產(chǎn)學(xué)研各方,持續共建居家養老服務(wù)行業(yè)標準和生態(tài)。例如,平安居家養老打造“護聯(lián)體”,攜手北大醫療康復醫院及國內多家大型服務(wù)提供商,共建《居家康復及護理服務(wù)管理規范》;推出“住聯(lián)體”,聯(lián)合清華大學(xué)周燕珉教授團隊和行業(yè)專(zhuān)家,打造《居家環(huán)境適老化改造指南》;發(fā)布“樂(lè )聯(lián)體”,創(chuàng )新推出“伴聊”“伴學(xué)”“伴游”服務(wù)體系,營(yíng)造省心、省時(shí)、又省錢(qián)的享老文娛新生態(tài)。

在投資賦能方面,長(cháng)期以來(lái),平安人壽積極履行金融企業(yè)的天職和使命,通過(guò)多元化投資手段,將資金運用到關(guān)系國計民生的重點(diǎn)領(lǐng)域。截至2024年三季度末,公司總資產(chǎn)超過(guò)4.8萬(wàn)億元¹²,支持實(shí)體經(jīng)濟余額超萬(wàn)億元,參與建設京滬高鐵、投資一帶一路、支持軌道交通等優(yōu)質(zhì)國家戰略項目建設,為實(shí)體經(jīng)濟“輸血”“增氧”。同時(shí),公司堅持長(cháng)期價(jià)值投資理念,投資業(yè)績(jì)保持穩健水平,致力于為分紅險保單持有人帶來(lái)長(cháng)期穩健的投資回報,讓養老保險客戶(hù)群體共享公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果。

個(gè)人養老金全面開(kāi)閘,政策紅利加速釋放

個(gè)人養老金制度是由政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運營(yíng),實(shí)現養老保險補充功能的制度,也是中國養老保險體系“第三支柱”的重要制度設計之一。該制度實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制,交費完全由參加人本人承擔,參加人自主選擇購買(mǎi)符合規定的金融產(chǎn)品,實(shí)行完全積累。此外,參與個(gè)人養老金計劃,能享受一定的稅收優(yōu)惠,且年年交費年年可節稅,也是該制度為居民個(gè)人帶來(lái)的重要利好之一。自2022年11月試點(diǎn)以來(lái),個(gè)人養老金制度廣受好評。人力資源社會(huì )保障部披露數據顯示,截至2024年11月底,已有超過(guò)7000萬(wàn)人開(kāi)通個(gè)人養老金賬戶(hù),繳存金額近5000億。

2024年12月12日,人力資源社會(huì )保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、金融監管總局、中國證監會(huì )五大部門(mén)共同印發(fā)《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養老金制度的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》),將個(gè)人養老金制度推向全國?！锻ㄖ访鞔_,自2024年12月15日起,在中國境內參加城鎮職工基本養老保險,或者城鄉居民基本養老保險的勞動(dòng)者,均可以參加個(gè)人養老金制度,且其稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從36個(gè)先行城市(地區)同步擴大到全國。

隨著(zhù)個(gè)人養老金全面開(kāi)閘,政策紅利加速釋放,未來(lái)兩年內或將迎來(lái)個(gè)人養老金的“繳存年”和“投資年”,居民的參與熱情有望得到更大程度激發(fā),將進(jìn)一步夯實(shí)我國的養老保障體系。研究機構預測,到2035年,中國個(gè)人養老金規?；驅⑦_到12萬(wàn)億元。

養老好政策,平安送到家。平安人壽響應政策要求、立足市場(chǎng)變化,適時(shí)推出旗下個(gè)人養老金產(chǎn)品“平安盛世優(yōu)享養老年金保險(分紅型)”,通過(guò)專(zhuān)業(yè)的保險保障和服務(wù),助力客戶(hù)悠享品質(zhì)晚年。平安人壽表示,未來(lái)將繼續以養老承諾踐行者的擔當,為廣大客戶(hù)送去“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的產(chǎn)品與服務(wù),守護萬(wàn)家幸福平安。

【重要提示】

1、平安盛世優(yōu)享養老年金保險(分紅型)簡(jiǎn)稱(chēng)盛世優(yōu)享。

2、平安盛世優(yōu)享養老年金保險(分紅型)為分紅保險,保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產(chǎn)品的盈余分配權,未來(lái)的保單紅利為非保證利益,其紅利分配是不確定的,在某些年度紅利可能為零。

3、稅收優(yōu)惠指個(gè)人養老金產(chǎn)品可享受遞延納稅優(yōu)惠政策,交費階段節稅金額因個(gè)人年收入、適用稅率、地域、專(zhuān)項附加扣除等因素存在差異,以實(shí)際為準。最高節稅5400元/年,根據年收入102萬(wàn)以上、繳存12000元適用稅率45%計算所得。

4、9種交費期限指至50/55/60/65歲、躉交/6/10/15/20年交,受被保人性別、年齡等因素影響可能存在差異,您可按需選擇。

5、本案例節稅金額、領(lǐng)取金額均未考慮個(gè)人養老金領(lǐng)取時(shí)扣除3%個(gè)人所得稅情況。最高節稅5400元/年,根據年收入102萬(wàn)以上、繳存12000元適用稅率45%計算所得。該案例僅供您理解個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策使用,非真實(shí)案例,具體可節稅金額以稅務(wù)機關(guān)核算為準。

6、若選擇一次性領(lǐng)取,到達約定養老保險金(簡(jiǎn)稱(chēng)養老金)開(kāi)始領(lǐng)取日被保人生存,可領(lǐng)取100%基本保額的養老金,合同終止。若選擇年領(lǐng),從約定養老金開(kāi)始領(lǐng)取日起,每年到達保單周年日被保人生存即可領(lǐng)取1次100%基本保額的養老金,截至領(lǐng)取期間屆滿(mǎn)時(shí)或被保人身故時(shí)(以?xún)烧咻^早者為準),合同終止。一次性領(lǐng)取、年領(lǐng)方式下基本保額存在差異。年領(lǐng)領(lǐng)取期間為20年。

7、本案例中的保證利益演示為假設分紅利率水平為0的情形,紅利利益演示為4.5%減去產(chǎn)品預定利率的情形。該利益演示是基于本公司精算及其他假設,不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì),也不代表對本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)的預期,保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產(chǎn)品的盈余分配權。

8、本文中所涉及的“臻享家醫”指“平安臻享家醫健康服務(wù)計劃”,為平安人壽指定產(chǎn)品達標客戶(hù)提供,重疾專(zhuān)案管理(中國大陸以外地區)由北京北醫醫院管理有限公司提供,其余服務(wù)均由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司提供。其中涉及就醫服務(wù),由第三方醫療機構直接提供,北京北醫醫院管理有限公司、平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司僅提供協(xié)助預約,不參與提供醫療服務(wù)。

9、本文中所涉及的居家養老服務(wù)由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及/或具有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方服務(wù)商提供,其中付費服務(wù)需客戶(hù)自行選購;截至2024年9月,居家養老服務(wù)覆蓋75城,其他城市將逐步拓展。各地區提供的服務(wù)事項存在或可能存在差異,合作方平安健康及其服務(wù)商所提供的居家養老服務(wù)或有調整,具體請以平安管家服務(wù)號/小程序最新信息披露為準。

10、本文中所涉及的康養社區服務(wù)并非保險產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù),客戶(hù)簽署的保險合同及相關(guān)服務(wù)由中國平安人壽保險股份有限公司向客戶(hù)履約;康養社區入住服務(wù)由平安臻頤年(上海)企業(yè)管理有限公司或其合作的第三方向客戶(hù)履約。

11、購買(mǎi)平安人壽保險產(chǎn)品達標平安臻享家醫、居家養老或康養社區的客戶(hù),將獲得相應的服務(wù)權益。本文中涉及的平安臻享家醫、居家養老、康養社區服務(wù)內容僅作展示和參考,不構成任何形式的承諾、保證、要約或要約邀請。中國平安人壽保險股份有限公司保留對服務(wù)內容、服務(wù)提供對象、服務(wù)提供規則的調整權利。

12、公司總資產(chǎn)數據來(lái)源為《中國平安人壽保險股份有限公司2024年第3季度償付能力季度報告摘要》。

13、本文所載內容僅供您理解保險條款所用,在某些情況下,我們不承擔給付保險金的責任,具體保險責任、責任免除、合同解除及其他內容詳見(jiàn)保險條款。