從2015年的一窩蜂的掛牌潮，到如今被禁止掛牌和融資，且無緣進(jìn)入創(chuàng)新層，小貸公司在新三板上享受不到任何的紅利，在行業(yè)不景氣的大背景下，新三板小貸公司度日如年。

行業(yè)發(fā)展步履維艱，新三板公司兆豐小貸（833210）給自己開出的藥方是轉(zhuǎn)型擁抱互聯(lián)網(wǎng)，成功傍上螞蟻金服“大腿”。

   新三板小貸公司：拿什么來拯救你？

新三板小貸公司的公司面臨雙重夾擊：一方面，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入不景氣周期，大部分企業(yè)收入出現(xiàn)下滑；另一方面，在新三板掛牌被限制融資和進(jìn)入創(chuàng)新層，沒有任何紅利可言，同時(shí)每年要付出小幾百萬的成本。

目前，新三板共有41家小貸企業(yè)。據(jù)挖貝網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，已經(jīng)披露2017年財(cái)報(bào)的20家小貸企業(yè)，去年11家小貸公司出現(xiàn)業(yè)績下滑的趨勢(shì)；4家凈利潤同比增長率不足10%，業(yè)績?cè)鲩L乏力；營收凈利雙雙下滑的企業(yè)共計(jì)9家。

去年前三季度的業(yè)績同樣不樂觀，整體出現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤雙下滑態(tài)勢(shì)。41家公司去年前三季度合計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入10.5億元，較上年同期平均下滑12%；累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤4.4億元，較上年同期6.6億元減少2.2億元，業(yè)績下滑超三成。

新三板小貸公司是全國整體狀況的縮影。根據(jù)央行 2018 年 1 月 25 日發(fā)布的《2017 年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》，截止 2017 年底，全國共有小額貸款公司 8551 家，比 2016 年底減少了 122 家，共有19個(gè)省市地區(qū)的機(jī)構(gòu)數(shù)量出現(xiàn)不同幅度減少。其中，云南省減少最多，為66家?？傮w上看，小貸公司機(jī)構(gòu)退出潮仍在繼續(xù)。

對(duì)于新三板的小貸公司來說，更為雪上加霜的是，在新三板每年要付出維護(hù)成本小幾百萬。但幾乎沒有紅利可以享受。

“類金融企業(yè)不準(zhǔn)進(jìn)創(chuàng)新層，不能融資，什么紅利也享受不到。”一位新三板小貸公司董事會(huì)秘書此前曾對(duì)挖貝網(wǎng)表示。

這一切源于2015年年底新三板對(duì)于類金融企業(yè)的新監(jiān)管制度。之后，小貸公司的融資被限制，失去進(jìn)入創(chuàng)新層資格。

在目前，新三板交易冷淡的情況下，5家企業(yè)選擇出走。

   兆豐小貸傍上螞蟻金服

面對(duì)行業(yè)整體慘淡，出走并不能解決行業(yè)萎縮的難題。兆豐小貸選擇的道路是轉(zhuǎn)型，擁抱互聯(lián)網(wǎng)，傍上螞蟻金服。

2017 年 3 月，兆豐小貸正式推出“手機(jī)自助貸”產(chǎn)品；9 月，入駐支付寶生活號(hào)，客戶可通過支付寶申請(qǐng)、支用和歸還貸款，開啟了小額信貸業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的嘗試。

資料顯示，“手機(jī)自助貸業(yè)務(wù)”是該公司依據(jù)與網(wǎng)商銀行的合作協(xié)議，依托螞蟻金服旗下的省信息公司提供的技術(shù)支持，以芝麻信用、手機(jī)運(yùn)營商、小貸行業(yè)征信等大數(shù)據(jù)為參考依據(jù)，結(jié)合線下調(diào)查，篩選出資信狀況良好的客戶，客戶自助申請(qǐng)、后臺(tái)審批、自助放款和還款。

據(jù)兆豐小貸負(fù)責(zé)人介紹，升級(jí)后的平臺(tái)，可以把自己公司每單放貸成本從原先的五、六百元降低到了現(xiàn)在的一百元以內(nèi)，降低成本最多可達(dá)83.3%,節(jié)約出來的資源可以讓公司服務(wù)更多的客戶，并有望提供更低的利率，降低客戶的融資成本。

兆豐小貸轉(zhuǎn)型的效果，還不能確定。該公司2017年?duì)I業(yè)收入和凈利潤“雙降”。

兆豐小貸稱，收入下滑的主要原因，正是上述提到的公司推出與網(wǎng)商銀行合作的新產(chǎn)品——“兆豐自助貸”。其表示，本期公司推出與網(wǎng)商銀行合作的新產(chǎn)品以較低的貸款利率進(jìn)行推廣嘗試，使本期收取利息、手續(xù)費(fèi)及傭金的現(xiàn)金較上期減少333.55 萬元。

   能否成為下一個(gè)“趣店”？

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，跟阿里捆綁在一起，就拿到入口。趣店集團(tuán)就是靠上螞蟻金服，最后在2017年年底在紐交所成功上市。

對(duì)于兆豐而言，趣店是榜樣。

挖貝網(wǎng)了解到，趣店成立于2014年，是一家金融科技公司，前身是“趣分期”；在后期，趣店得到了阿里巴巴金融部門螞蟻金服的支持，主要面向大學(xué)生和年輕白領(lǐng)職員，通過按月分期付款的方式購買筆記本電腦、智能手機(jī)以及其它消費(fèi)電子產(chǎn)品。

市場(chǎng)普遍認(rèn)為，趣店盈利主要得益于“螞蟻金服”這位金主的扶持。

據(jù)媒體報(bào)道，螞蟻金服在2015年8月領(lǐng)投了趣店的E輪融資，而早在6月的時(shí)候，趣店就接入了支付寶。支付寶所帶來的用戶數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過趣店自己的APP，而且價(jià)格極其低廉。據(jù)說螞蟻金服在渠道上對(duì)趣店的抽成只有1個(gè)點(diǎn)，同類的現(xiàn)金貸公司可能需要支付給渠道7、8個(gè)點(diǎn)。

從入駐螞蟻金服的運(yùn)作模式來看，兆豐小貸和趣店有諸多相似之處。同樣都是依托芝麻信用，通過大數(shù)據(jù)和人工智能對(duì)貸款者進(jìn)行評(píng)估，從而提升公司的風(fēng)控能力。

傍上了螞蟻金服的大腿，依托支付寶這個(gè)平臺(tái)，兩家有著相似的運(yùn)作模式，兆豐小貸能否成為下一個(gè)“趣店”，仍待時(shí)間驗(yàn)證。