那些打有“共享經(jīng)濟(jì)”標(biāo)簽的創(chuàng)業(yè)公司，要整合的線下資源越重越復(fù)雜，公司價(jià)值就越大。Uber和Airbnb都是這樣，一個(gè)整合車，一個(gè)整合房子，都是很重的資產(chǎn)。

一家名叫車車科技的公司這周完成了1億元人民幣的A輪融資，在“車車車險(xiǎn)”App上可以買到多家主流保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)產(chǎn)品，價(jià)格還比傳統(tǒng)渠道便宜20%到30%。

僅僅在互聯(lián)網(wǎng)上賣車險(xiǎn)還算不上什么共享經(jīng)濟(jì)。但通過車險(xiǎn)，車車目前能用極低的成本把復(fù)雜繁瑣的修車?yán)碣r資源整合起來。車車簽約了5000多家4S店共享給車主，為用戶提供7X24小時(shí)的咨詢、查勘理賠等管家服務(wù)，用戶無需額外付費(fèi)。

雖然開車出事故是小概率事件，但碰上了就很煩惱。共享的4S店網(wǎng)點(diǎn)被整合后，車主不用在單家保險(xiǎn)公司指定的4S網(wǎng)店服務(wù)。用戶出險(xiǎn)時(shí)撥打車車的400客服電話，在指導(dǎo)下處理事故，然后挑個(gè)附近的4S店送車、取車就可以。

在這件貌似要做“輕”的事情上，CEO張磊故意把客服做重。車車還會(huì)專門培訓(xùn)接線員對(duì)出事車主進(jìn)行關(guān)懷，幫他們冷靜下來并快速判斷周邊情況。張磊說：“用戶出了事故是很著急的，要立即得到回應(yīng)，那時(shí)未必能想到開客戶端。在處理突發(fā)事件上，做快速綜合判斷只能靠人。”

在這個(gè)模式下，被互聯(lián)網(wǎng)撬動(dòng)的是保險(xiǎn)公司。中國車險(xiǎn)利潤率不高，其中65%是理賠費(fèi)用，20%是銷售費(fèi)用。其中還存在巨大的“黑洞”，由于新車首次購買保險(xiǎn)大部分在4S店完成，所以保險(xiǎn)公司對(duì)4S店開出的高價(jià)修理費(fèi)用敢怒不敢言。

如果車險(xiǎn)銷售由車車這樣的第三方機(jī)構(gòu)完成，擺脫4S店的控制，修車?yán)碣r費(fèi)用可以大幅度下降。以目前車險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算，15%-20%的線下銷售費(fèi)用能被車車省掉;如果用戶量足夠大，理賠費(fèi)用能再減少20%左右，車險(xiǎn)的成本有可能整體減少30%-40%。這就是為什么保險(xiǎn)公司之間不能直接共享修車?yán)碣r資源，卻愿意車車來整合這些資源。

現(xiàn)在市面上已經(jīng)出現(xiàn)了幾款車險(xiǎn)比價(jià)產(chǎn)品，不同的是車車可以在比價(jià)后隨即完成交易。一般來說10分鐘保單完成，第二天就能生效。在后臺(tái)，車車搭建了一個(gè)龐大的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，可以根據(jù)用戶需求和具體情況自動(dòng)核算保險(xiǎn)價(jià)格，并向保險(xiǎn)公司系統(tǒng)提出交易需求。簡單的說，這個(gè)系統(tǒng)就是根據(jù)用戶自身情況幫用戶搶最便宜保單的“搶票機(jī)”，直接算出保險(xiǎn)公司能接受的最低價(jià)。

創(chuàng)立車車之前，張磊既有華為等大公司經(jīng)歷，又成功創(chuàng)過業(yè)，曾為中國最主流的七八家保險(xiǎn)公司做過系統(tǒng)服務(wù)。目前國內(nèi)能做出這個(gè)系統(tǒng)的團(tuán)隊(duì)不多，而且計(jì)算結(jié)果十分精準(zhǔn)，張磊說如果出現(xiàn)價(jià)差，全由車車承擔(dān)。

在美國，最有效率的保險(xiǎn)公司只做兩件事：核保、核賠。核保就是上文提到車車的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)做的事情，根據(jù)車主個(gè)人情況核算這一單多少錢拿下才合理。事實(shí)上，之所以保單需要幾分鐘才能完成，也是因?yàn)楸伪仨氂袀€(gè)核保的環(huán)節(jié)。

核賠就是對(duì)賠付進(jìn)行核查。美國由于修理渠道、價(jià)格都成熟透明。用戶就近修車后把賬單寄給保險(xiǎn)公司就可以。但這在中國難以實(shí)現(xiàn)，所以保險(xiǎn)公司和4S店對(duì)此樂見其成，愿意將自己的修車?yán)碣r網(wǎng)點(diǎn)開放出來供車車整合使用。

近年來由于“共享經(jīng)濟(jì)”受追逐，這一概念的創(chuàng)業(yè)公司越來越多。如果車車成功的搭建出這套從保險(xiǎn)公司到4S網(wǎng)店的體系，它可以算一類“中國式共享經(jīng)濟(jì)”模式，這一類的產(chǎn)生條件是某些產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈不成熟、不透明;還有一類可能會(huì)出現(xiàn)在人力成本過高、專業(yè)度較難衡量的行業(yè)，美甲、按摩等門類可能會(huì)有成功者。

還有一件值得提到的事情是，車車三位創(chuàng)始人中，有一位已經(jīng)培育出獨(dú)角獸公司，并顛覆了一個(gè)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。聯(lián)合創(chuàng)始人王振東是今日頭條的天使投資人，據(jù)傳目前今日頭條的估值已經(jīng)超過40億美元，直逼50億。還有消息稱，今日頭條正在操作拆VIE打算在中國上市，果真如此的話，其市值可能超過1000億元人民幣。