能資產(chǎn)管理應(yīng)用“理財(cái)魔方”今天宣布獲得蝙蝠源創(chuàng)資本領(lǐng)投的1000萬(wàn)人民幣天使輪融資，投資人屈田曾任阿里巴巴戰(zhàn)略投資部副總監(jiān)、鼎暉投資副總裁，投資過(guò)美團(tuán)、UC等項(xiàng)目。

智能資管近幾年在美國(guó)發(fā)展不錯(cuò)，出現(xiàn)了 WealthFront, Betterment, Personal Capital, SigFig 等基于互聯(lián)網(wǎng)提供資產(chǎn)管理服務(wù)的公司，而國(guó)內(nèi)這個(gè)領(lǐng)域的玩家并不多，更多還是像“51信用卡”、“隨手記”和“挖財(cái)”這樣的記賬應(yīng)用。所以在介紹“理財(cái)魔方”的模式之前，我們不妨先看看智能資管與傳統(tǒng)私人財(cái)富管理的區(qū)別以及智能資管在中美存在的差別。

智能資管與傳統(tǒng)私人財(cái)富管理的區(qū)別

傳統(tǒng)私人財(cái)富管理服務(wù)：針對(duì)富裕人群(高凈值人士)，有專(zhuān)人為用戶(hù)提供一對(duì)一管家式的理財(cái)咨詢(xún)。一般每年會(huì)收取資產(chǎn)的1%作為管理咨詢(xún)費(fèi)用。

傳統(tǒng)私人財(cái)富管理的門(mén)檻：

智能資管：通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)幫助用戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)管理和投資等業(yè)務(wù)，利用模型和智能算法得出投資組合。

智能資管的優(yōu)勢(shì)：

門(mén)檻低：對(duì)客戶(hù)的投資金額沒(méi)有最低要求，即不論客戶(hù)計(jì)劃投資管理多少資金，都可以得到智能理財(cái)顧問(wèn)的服務(wù)。

低費(fèi)用：由于沒(méi)有人工服務(wù)費(fèi)用，智能資管成本比傳統(tǒng)資管低很多，甚至可以不向用戶(hù)收取任何費(fèi)用。

簡(jiǎn)單易操作：智能理財(cái)顧問(wèn)用計(jì)算機(jī)取代私人理財(cái)顧問(wèn)，注重頁(yè)面的可操作性和互動(dòng)設(shè)計(jì)。用戶(hù)一般只需要簡(jiǎn)單的幾個(gè)步驟，就可以完成投資。此外，智能理財(cái)手機(jī)應(yīng)用能幫助用戶(hù)隨時(shí)隨地查看到投資收益情況和可能影響投資的財(cái)經(jīng)報(bào)道。

增強(qiáng)信息透明度：傳統(tǒng)理財(cái)方式下理財(cái)機(jī)構(gòu)掌握的信息遠(yuǎn)多于投資者。由于理財(cái)機(jī)構(gòu)推薦不同的投資產(chǎn)品獲利不同，理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)盡量少的對(duì)信息進(jìn)行披露。智能理財(cái)完全利用計(jì)算機(jī)，將理財(cái)信息和費(fèi)用公開(kāi)透明化，避免人為因素干擾。

美國(guó)智能資管部分公司背景資料

智能資管中美存在差別

在中國(guó)智能資管產(chǎn)品應(yīng)該注意：

由于很多金融數(shù)據(jù)沒(méi)有現(xiàn)成的接口，團(tuán)隊(duì)需要有極強(qiáng)的數(shù)據(jù)抓取和處理能力。

P2P等產(chǎn)品在監(jiān)管之外，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品少，所以需要有對(duì)非標(biāo)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

收費(fèi)服務(wù)在中國(guó)可能行不通，要考慮對(duì)用戶(hù)免費(fèi)的商業(yè)模式。

看到了美國(guó)值得借鑒的智能資管模式、國(guó)內(nèi)智能資管領(lǐng)域的空缺和中美智能資管痛點(diǎn)上的差別，“理財(cái)魔方”應(yīng)運(yùn)而生。“理財(cái)魔方”團(tuán)隊(duì)成立于2014年12月，App在今年3月上線(xiàn)。目前，“理財(cái)魔方”的特色是能夠追蹤用戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品收益、對(duì)各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行排行和搜索各種理財(cái)產(chǎn)品的功能。

“理財(cái)魔方”的最大優(yōu)勢(shì)應(yīng)該是其數(shù)據(jù)抓取的能力。因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)的核心成員大部分來(lái)自百度，在垂直搜索抓取方面有豐富的經(jīng)驗(yàn)，所以目前平臺(tái)已經(jīng)覆蓋了50萬(wàn)支理財(cái)產(chǎn)品和3000多家平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)據(jù)，而且這些數(shù)據(jù)以1分鐘為時(shí)間單位不斷的更新。這樣的數(shù)據(jù)抓取能力對(duì)“理財(cái)魔方”的排行榜和理財(cái)垂直搜索功能起到了強(qiáng)有力的支撐作用。

不過(guò)，必須指出的是，“理財(cái)魔方”目前的“追蹤受益”功能只能幫用戶(hù)計(jì)算收益，并不能從用戶(hù)的理財(cái)賬戶(hù)自動(dòng)導(dǎo)入賬戶(hù)內(nèi)金額的變化，所以用戶(hù)如果賬戶(hù)內(nèi)的本金有變化，必須自己手動(dòng)輸入“理財(cái)魔方”中，比較麻煩。

“理財(cái)魔方”告訴36氪，將在今年第三季度完成交易系統(tǒng)的研發(fā)，這樣用戶(hù)不僅僅可以在理財(cái)魔方上選擇理財(cái)產(chǎn)品，還可以在App中購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，提升使用體驗(yàn)。