對于創(chuàng )業(yè)者來(lái)說(shuō)，在融資過(guò)程中會(huì )遇到這樣或那樣的融資問(wèn)題，其中最大的問(wèn)題是要謹防投融資騙局。那么，究竟有什么樣的投融資騙局?這些投融資騙局中有哪些貓膩?又有哪些違背金融常識的陷阱?請看專(zhuān)家所列的融資騙局

項目考察、評估

項目考查、評估是考驗項目方耐心的試水，一般融資從接洽到資金投放周期比較長(cháng)，前期如果“深度”配合，是后期尤其是中介公司能否拿到傭金，掌控資金和項目雙方局勢的前提，一些騙子公司為生存也會(huì )通過(guò)這個(gè)途徑騙些小錢(qián)的，往往這個(gè)時(shí)候他們什么合同都敢簽。如果你的項目是資源型且基礎很好，記著(zhù)資金方往往在第一印象就已經(jīng)決定60%以上，細節往往是雙方利益的博弈，長(cháng)時(shí)間沒(méi)消息很可能是中間周轉過(guò)長(cháng)(中間人一旦多肯定不會(huì )成功)或早已被資方淘汰，不要多費力氣等，要找下一家。評估費、茶水費出手的時(shí)候要考慮最?lèi)毫拥那闆r發(fā)生，先多方搜集一下是否有成功的案例，以及良好的聲譽(yù)。對于某些指定機構評估，或要求先滿(mǎn)足一些所謂“經(jīng)費”的問(wèn)題而轉移“注意力”，其實(shí)很多時(shí)候都是中介公司要求的，這個(gè)時(shí)候要注意了。

租賃SBLC

我無(wú)法思考明確這個(gè)怪圈——租賃信用證，企業(yè)缺少資金的話(huà)，外資在“不想動(dòng)款”的情況下，用銀行票據給你做投資抵押，而他獨自承擔風(fēng)險，你只需要每年付使用成本10%，這很可能只是洗錢(qián)。順便插一句，如果是買(mǎi)斷的話(huà)，那就是他向你融資了，因為你給他的是現錢(qián)，他用證抵押，而你要用銀行抵押貸款的方式買(mǎi)斷他，你貸的款支出項目用途超過(guò)20%就是洗錢(qián)。貿易的信用證是可以的，跟著(zhù)合同走，必須有真實(shí)的交易背景且有可以控制的風(fēng)險，老外不會(huì )隨便開(kāi)這個(gè)出來(lái)，他不是傻瓜。如果要接證銀行擔保的話(huà)，那么這和你在接證銀行借款有什么區別?用你的項目抵押給開(kāi)證方，想一想對方能劃算么?

各種各樣的機構

銀行中國代表處(UN、US、BVI、HK等)、國際有限公司(私募)、基金會(huì )、協(xié)會(huì )、融資網(wǎng)站、投資咨詢(xún)顧問(wèn)擔保有限公司，等等，這些機構只要不是真正自有資金，往往都是虛假的(錢(qián)從海外進(jìn)來(lái)的時(shí)候，按國家政策不是那么簡(jiǎn)單的事兒，誰(shuí)都會(huì )說(shuō)錢(qián)在國外)，惡跡斑斑。銀行代表處，基本是不做業(yè)務(wù)(除少數批準外，國家也不讓做)，唯一就是提供上市服務(wù)。很多名字起得很響亮的“中國”、“國際”、“華人”之類(lèi)在海外注冊的公司，經(jīng)查是沒(méi)有金融許可證的機構，和所謂的投資咨詢(xún)、顧問(wèn)公司沒(méi)什么不同，往往都是花幾千元注冊的空殼公司，依靠一些社會(huì )關(guān)系來(lái)套項目、圈錢(qián)。一些所謂擔保公司，它們在銀行根本沒(méi)有擔保額度。所謂國外的基金會(huì )，其實(shí)他們的實(shí)力和耐心根本沒(méi)可能去投資一個(gè)具體的實(shí)業(yè)項目，尤其是不了解的，它們的資金是直接去金融圈里(外匯、股票、證券、上市公司的債券等)去滾動(dòng)，一旦失敗就直接解體了。要記著(zhù)，在中國投資是有潛在壁壘的。中國國內的一些協(xié)會(huì )，那些以非正規手段掛靠的機構，其實(shí)和牙防組并沒(méi)有什么不同，這么做只是為了有個(gè)號召力圈有錢(qián)人的錢(qián)罷了，對一般的項目并沒(méi)有興趣，唯一感興趣要做的就是造勢。融資網(wǎng)站是最能忽悠人的了，他們以為自己擁有的信息就能左右投資人，其實(shí)有錢(qián)的人都不是傻瓜，而瀏覽或者發(fā)布投融資信息的往往都是一些中間人或者非常小額的個(gè)人(要這些人出錢(qián)投資更困難)。

無(wú)抵押貸款、過(guò)橋資金、短期借貸

關(guān)于無(wú)抵押貸款，請參看銀行貸款章節，一般人都知道這是不可能的“餡餅”。過(guò)橋資金，幾乎所有的企業(yè)都缺乏流動(dòng)資金(難怪李嘉成也特別重視)，很多所謂的資金方(代表)利用項目方急于需要資金的心理，先把活兒接下來(lái)，然后滿(mǎn)大街跑著(zhù)去找錢(qián)，充分調動(dòng)老舊裙帶關(guān)系，信息很可能會(huì )在很短的時(shí)間內漫天飛，最終卻耽擱你的時(shí)間，你發(fā)出去10條線(xiàn)，最后的答復可能都是一樣，因為資金是空的——短期的錢(qián)更不好借，尤其在不了解的情況下，根本很難成。

直存款戴帽直存

直存款，就是搶銀行。這一點(diǎn)只要是銀行的人都知道，可為什么還這么熱?因為表面上看，資金是沒(méi)有風(fēng)險的，資方很樂(lè )意睜一眼閉一眼，當然僅是表面：任何銀行都遵循存款自愿，取款自由的原則，根據法律，銀行有義務(wù)支付存款利息和到期歸還本金，所以，你去存款沒(méi)錯，錯在銀行和用款企業(yè)合謀將資方的錢(qián)調動(dòng)到企業(yè)賬戶(hù)，雖然銀行的電腦不會(huì )出錯，但人是靈活的，這么做和從銀行搶錢(qián)沒(méi)什么區別，否則銀行存那么多錢(qián)為什么不貸給你呢。對于貼息，銀行肯定是不能給的，否則就是高息攬存，如果企業(yè)用不上錢(qián)，肯定是不會(huì )吃虧白給的，如果企業(yè)虧損還不上錢(qián)，那么上海的社會(huì )保險(放心保)的案子是很明顯的了(到最后中介費變成受賄是很正常的)，最后都是銀行的壞賬，國有資產(chǎn)的流失。在法制逐步健全的今天，誰(shuí)還愿意做呢?尤其是沒(méi)辦法保密的情況下。還有一種情況的發(fā)生是：私人的錢(qián)做這種事情是很不劃算的，即使所謂的貼息夠，但總體回報不高，而對于公司，現金往往是企業(yè)的生命，不會(huì )隨便拿出來(lái)閑著(zhù)存給別人，所以，幾乎95%以上的資金是所謂郵政、保險、證券的資金，而這些金融機構的同業(yè)(拆借)資金根本就是銀行對銀行發(fā)生的，和任何人都沒(méi)有關(guān)系(你可以拿國家的錢(qián)嗎?)，也不存在某些因為存款不夠而沒(méi)錢(qián)貸款給企業(yè)，真正的原因是企業(yè)不符合條件，或銀行的“頭寸”問(wèn)題。

(不上網(wǎng))保函、(美元)趴賬款、財政擔保

保函沒(méi)有不上網(wǎng)的，不上網(wǎng)就是假的，是簽字人(如果是銀行官員的話(huà))私下借錢(qián)的協(xié)議，銀行將不承擔任何責任。上網(wǎng)的保函，和存單一樣，只是你要開(kāi)數額的錢(qián)都到銀行去了，如果不是你的錢(qián)你項目根本用不上。在這種情況下，你還要支付相應的費用，有這個(gè)必要嗎?美元存款趴賬，這種情況下你只是個(gè)人頭，底單依然不是你的名字，你沒(méi)有支配這個(gè)錢(qián)的權利，存單只能當廢紙罷了，很多人還幻想著(zhù)拿這個(gè)去貸款。你會(huì )花錢(qián)買(mǎi)一張紙嗎?財政擔保，用地方的財務(wù)收入來(lái)?yè)Ｍ顿Y資金的安全性，最后是國家償還，國家目前銀行里的20多萬(wàn)億資金還放不出去，有錢(qián)可以上股票市場(chǎng)去賺一下，沒(méi)必要拉上國家和民眾的權益為一小撮利益集團牟利。擔保不是一件小事，實(shí)際和出資沒(méi)什么兩樣，我想即便是政府也沒(méi)這個(gè)權利，如果項目虧損了，償還就相當于賣(mài)國。

三方委貸、中外合資

我看了不少三方委貸的版本，基本分兩種：銀行版本和銀主版本。大約在近20年前中國政府對于外資是非常歡迎的，但外方?jīng)]有放款權(金融機構才有的)，國家有關(guān)部門(mén)為此制訂了這個(gè)方案，銀行的版本里，銀行都不承擔任何責任的：你要和用款企業(yè)合作，和我沒(méi)任何關(guān)系，我還要收管理費。試想，如果是你的錢(qián)，僅僅為了把錢(qián)給你所不了解的項目或者企業(yè)，而你既不參股，又不管理，又不監管，這和把錢(qián)扔到水里有什么區別呢?在所有銀主的版本里，有這么一句貓膩的話(huà)：“代收代付”，如果收不到該怎么付?是要拿銀行的錢(qián)去填補嗎?這就像是要搶銀行。對于委托貸款，外資更愿意做中外合資，以前外資的優(yōu)惠政策現在已經(jīng)沒(méi)了，很多項目根本沒(méi)有壁壘，非你不投，外資獨資不是更好嗎?如果對方合作，有可能是你給他打工，很多人不樂(lè )意，外商更多的時(shí)候是覺(jué)得國人做事不嚴謹，還不如直接自己操作或找正規的管理機構更徹底，更何況很多時(shí)候外方的技術(shù)比中國先進(jìn)。

存單質(zhì)押

如果有一張存單，在你可以抵押的情況下，從銀行貸款，這種情況和把存單直接給你使用沒(méi)什么區別，資方要多少貼息都沒(méi)關(guān)系，就是90%，也還有10%，反正還不了還可以劃存單里的錢(qián)，現實(shí)中根本不會(huì )有資方這么做。中國國內流行的存單質(zhì)押也是存在貓膩的：要銀行出個(gè)保證能把存單退還給資方。如果還不了的情況，那么銀行既要劃款，還要把存單退回。那么，這個(gè)漏洞算什么呢?只能算是搶銀行。所謂保證，不是銀行的正規業(yè)務(wù)，即使所謂的關(guān)系有效，到時(shí)候也是三敗懼傷(行長(cháng)首先被X)，真的會(huì )有資方為了一點(diǎn)所謂的貼息冒這么大的風(fēng)險嗎?我看最多還是中間人的妄想吧。

不還本，不付息，扶貧款解凍資金增值下線(xiàn)款

套用一句流行的話(huà)：效果很轟動(dòng)，情況很?chē)乐?，結果有點(diǎn)玄兒。任何違背經(jīng)濟規律或者非你莫屬的事情，都將屬于奇跡。這種情況輪到一個(gè)項目方上的概率不超過(guò)1/1000，有錢(qián)的人也肯定會(huì )有一定的勢力，資金大了都很正規而不是天方夜譚。即使是小錢(qián)，有不需要還的嗎?只是因為你的項目好?或者得到政府的批文?如果真是賑災扶貧的款，都敢用的企業(yè)那也是牛人了。對于下線(xiàn)款，我不想說(shuō)太多，一句話(huà)不可能!真以為這個(gè)世界錢(qián)太多了找不到項目了嗎?所謂凍結資金，靠權力拿到的機會(huì )，這么大的好處輪到項目方頭上的可能，即使這個(gè)資金存在(會(huì )有嗎?)，概率、成功率有多大?有了這個(gè)錢(qián)，還需要做項目嗎?美夢(mèng)難圓啊!

海外上市

中國國內為挽救幾乎崩潰的股市，計劃開(kāi)中小企業(yè)創(chuàng )業(yè)板，慶幸的是大家趕上能喝粥的時(shí)候了。而國外這方面的運作也很透明和成熟，IPO是很平常的事，很多中國國內的中介，利用項目方不懂的心理，往往獅子大開(kāi)口要多少股份，需知國外對于中介機構(國外叫經(jīng)紀人)是很有規矩的，ICC500/600是什么，建議大家自己去看看。上市并不是很神秘的事，你自己都可以做，一個(gè)企業(yè)培養這樣個(gè)把人才也不是什么難事兒，基本沒(méi)什么了不起。(摘自微信“老虎投資匯”)