文_《東地產(chǎn)》童丹霞

　　在上海，三套房貸全面叫停，然而消費貸卻被開發(fā)商、貸款公司、投資者用來辦理三套房，滬上銀行針對消費貸被曲解用途，也是松緊不一。業(yè)內人士稱，消費貸若不嚴格規(guī)定用途，三套房貸停止也是無濟于事，因為消費貸比起三套房貸所需成本更低。

　　抵押套現(xiàn)

　　盡管三套房貸被叫停，但投資者卻依然不愁貸不到錢，普遍的做法是通過向銀行申請消費貸從而獲得所需資金。

　　滬上一位開發(fā)商內的營銷人士向《東地產(chǎn)》透露其中的操作方式，先將一套在上海已付清全款的物業(yè)用于抵押，然后通過包裝向銀行申請消費貸，一般都能獲得抵押物業(yè)5—7成的金額，而通過消費貸所需支付的利率只要在基準利率基礎上上浮10%即可，與二套房貸相差無幾。

　　除此以外，該營銷人士還透露，投資者還可與銀行一起打擦邊球，比如在人均面積認定上打擦邊球，只要人均面積低于全市標準，就可避免劃入三套房行列。

　　“有很多開發(fā)商都在通過消費貸的方式來幫客戶做貸款，通過率很高，而且付款周期也可以拉得很長，基本跟二套房貸差不多?！痹摖I銷人士告知《東地產(chǎn)》，上述方式在三套房全面停止前就已非常普遍。

　　《東地產(chǎn)》也從滬上一位投資者口中獲悉，雖然名下已經(jīng)擁有不下7套房產(chǎn)，但仍能在貸款收緊之際，獲得與二套房貸相同的利率，其中的原因便是利用消費貸獲取所需資金。

　　而就在8月初上海三套房貸被叫停之時，滬上各大中介門店紛紛接到來自貸款公司的電話，曾多次接到不同貸款公司來電的中原地產(chǎn)豪宅6部的經(jīng)紀人王兆兵告訴《東地產(chǎn)》：“貸款公司經(jīng)常來電聲稱可以通過包裝消費用途，讓擁有三套房或以上買房人同樣享受優(yōu)惠政策?！?/p>

　　貸款公司“神通廣大”

　　差別化信貸政策實施之后，貸款公司便大肆利用與銀行關系打擦邊球，甚至違規(guī)操作。

　　《東地產(chǎn)》通過百度輸入“上海貸款公司”，進入到部分貸款公司頁面后發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)貸款公司將房產(chǎn)抵押貸款放在最醒目位置，只要是上海市產(chǎn)權房(住宅、辦公樓、商鋪均可)，房齡20年以內，面積55平方米以上，個人無嚴重資信問題(房產(chǎn)內還余少量銀行貸款也可申請)，均可以獲得抵押物評估的5-7成，而對于貸款期限也有最長20年。

　　隨后，《東地產(chǎn)》撥通其中的三家貸款公司，咨詢房屋抵押事宜，被告知百分之百可以貸到款，并且百分之百安全。

　　當《東地產(chǎn)》進一步告知其是用于再購房時，貸款公司稱沒有問題，只要將材料交齊，之后的用途說明可以全權交由他們來包裝，“我們這有各種用途說明的包裝材料，包管銀行能夠審批通過?！?/p>

　　而對于時間問題，貸款公司透露：“從材料交齊到放款到賬戶，時間在一個月之內就能辦妥。”

　　不過，貸款公司也稱目前國內銀行相對較緊，外資銀行更容易獲得貸款。當然通過貸款公司進行房貸操作，還需向貸款公司繳納手續(xù)費，“費用一般是貸款金額的3%，如果金額較大也可降低收費?！辟J款公司透露。

　　銀行松緊不一

　　雖然貸款公司聲稱與銀行有長期合作關系，可操作辦理三套房，但《東地產(chǎn)》在采訪了多家銀行后了解到，三套房貸已全部叫停，而一旦發(fā)現(xiàn)消費貸用于房屋貸款也將同樣面臨不能貸出的境遇。

　　《東地產(chǎn)》在中國建設銀行上海分行處了解到，三套房已停止，消費貸審核非常嚴格，涉及到住房的只有裝修貸款，但每平方米只能貸到1000元。

　　中國銀行上海分行的一位信貸人員則直接告訴《東地產(chǎn)》：“消費貸用于購房，這是紅線碰不得?！?/p>

　　外資銀行匯豐銀行同樣執(zhí)行和國內銀行一樣的差別化信貸標準，匯豐銀行信貸人員告訴《東地產(chǎn)》：“三套房不能再貸，一旦查到消費貸用于房貸將被退件?！?/p>

　　然而，在三套房全面叫停，且規(guī)避通過消費貸獲取住房貸款之時，也有銀行仍在打擦邊球?！稏|地產(chǎn)》在中國工商銀行閔行區(qū)的一分行處采訪了解到，只要將一套在上海的住房抵押給銀行，不管是否已是三套房，最高可獲得抵押物7成的貸款金額，并且利率只是上浮10%。對于房產(chǎn)抵押物，中國工商銀行設立種種限制，如房齡不超過20年，面積在70平方米以上，售價在70萬元以上。

　　不過，《東地產(chǎn)》了解到，對于購房者借道消費貸款來買房的做法，部分銀行也開始比照交易類貸款“認房又認貸”的原則來發(fā)放，但銀監(jiān)會目前并未對消費貸用于購房給出限制。