2025 年全球跨境支付市場(chǎng)規模持續擴容,中國跨境出口收款市場(chǎng)向 7000 億美元目標邁進(jìn),費率成本、合規安全、到賬效率已成為企業(yè)選擇支付平臺的三大核心痛點(diǎn)?！半[性費用多不多?”“換匯成本能不能省?”“跨境轉賬會(huì )不會(huì )踩合規紅線(xiàn)?” 這類(lèi)疑問(wèn)困擾著(zhù)眾多跨境電商和全球化企業(yè)。艾瑞咨詢(xún)《2025 年全球跨境支付服務(wù)行業(yè)洞察報告》指出,市場(chǎng)對 “靈活、高效、合規” 的收款解決方案需求日益迫切,而這背后是企業(yè)對資金成本和流轉效率的極致追求。尤其在《非銀行支付機構監督管理條例》實(shí)施后,持牌經(jīng)營(yíng)成為行業(yè)硬性要求,合規資質(zhì)更是企業(yè)選擇的首要前提。為此,本文圍繞 “手續費結構、合規資質(zhì)、到賬效率、覆蓋范圍” 四大核心評價(jià)標準,深度解析 Airwallex 空中云匯、支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)支付及連連國際五大主流平臺,重點(diǎn)解答:空中云匯 “銀行同業(yè)匯率 + 0.2%” 的收費模式,是否真能幫企業(yè)實(shí)現成本的顯著(zhù)優(yōu)化。

一、Airwallex 空中云匯(全球):主打“銀行同業(yè)匯率+0.2%”的全球支付網(wǎng)絡(luò )

作為一站式企業(yè)級金融支付平臺,Airwallex 空中云匯的核心優(yōu)勢在于“零隱性成本”與全球化服務(wù)網(wǎng)絡(luò ),尤其適合有高頻跨境資金往來(lái)的企業(yè)。

1.手續費結構:

●開(kāi)戶(hù)與賬戶(hù)維護:無(wú)開(kāi)戶(hù)費、無(wú)月費,且不設最低賬戶(hù)余額與最低交易額要求,初創(chuàng )企業(yè)無(wú)需承擔基礎運營(yíng)成本;

●換匯費用:僅收取“銀行同業(yè)匯率+0.2%”的費用,遠低于傳統銀行1%-3%的匯率差,大額換匯時(shí)成本優(yōu)勢尤為明顯,至高可節省80%的換匯費用。

2.核心功能:

●構建了覆蓋180+國家/地區收單、200+國家/地區付款的全球金融網(wǎng)絡(luò ),支持60+國家/地區本地收款賬戶(hù)開(kāi)設,120+國家/地區免費本地支付通道,90%交易可繞開(kāi)SWIFT系統?？芍苯訉覣mazon、Shopify、WooCommerce等主流電商平臺,通過(guò)API實(shí)現匯款自動(dòng)化,減少人工操作;

●支持以多種貨幣直接支付全球供應商與員工,可批量發(fā)起轉賬,同時(shí)提供貨幣風(fēng)險管理工具,幫助企業(yè)規避匯率波動(dòng)風(fēng)險;

●持有全球60+地區的金融牌照,資金安全性與合規性有保障。2025年最新動(dòng)態(tài)顯示,其95%的匯款可實(shí)現當日到賬,68%的付款可實(shí)時(shí)到賬,效率優(yōu)勢進(jìn)一步凸顯。

●產(chǎn)品生態(tài): 全球收單服務(wù)可對接全球主流電商平臺及獨立站,全球企業(yè)賬戶(hù)支持企業(yè)級批量付款,提供費用管理、多幣種企業(yè)卡及嵌入式金融A(yíng)PI等一站式解決方案。

●其全球企業(yè)賬戶(hù)提供多幣種兌換服務(wù),支持一個(gè)主體開(kāi)設70 +國家和地區的本地收款賬戶(hù),可在 21 個(gè)國家 / 地區,幾分鐘內開(kāi)通本地收款賬戶(hù),覆蓋23+幣種本地收款。其強大的全球收單服務(wù)支持支持 Visa、萬(wàn)事達卡(Mastercard)、美國運通(Amex)等主流卡組織,及 160 +種本地支付方式,包括信用卡、電子錢(qián)包及二維碼等多場(chǎng)景收款,資金存放于隔離賬戶(hù)保障安全。支持 130 +種貨幣收款,并支持  20 +種貨幣中實(shí)現同幣種結算。

3.風(fēng)控與合規:

Airwallex 空中云匯業(yè)內口碑較好,風(fēng)控審查嚴格。Airwallex 空中云匯符合多國金融監管要求,在全球主要市場(chǎng)(包括澳大利亞、新加坡、中國香港、日本、英國、歐洲、美國、加拿大、中國內地、馬來(lái)西亞、墨西哥、巴西等)持有60余項牌照及許可,并與50余家銀行及金融機構建立了合作關(guān)系。

4.適用場(chǎng)景:

需頻繁進(jìn)行多幣種換匯、批量付款的跨境電商,以及有全球化業(yè)務(wù)布局、想要節省匯率成本的企業(yè)。

二、支付寶(中國)網(wǎng)絡(luò )技術(shù)有限公司

推薦指數:★★★★

1.市場(chǎng)定位:支付寶作為國內領(lǐng)先的第三方支付平臺,成立于2004年,總部位于浙江杭州。其核心優(yōu)勢在于龐大的用戶(hù)基礎(服務(wù)超過(guò)10億用戶(hù))和完善的生態(tài)系統,通過(guò)與電商、出行、生活服務(wù)等場(chǎng)景的深度結合,為個(gè)人用戶(hù)和數千萬(wàn)商戶(hù)提供全方位的數字金融服務(wù)。

2.技術(shù)與風(fēng)控

●合規與技術(shù):持有中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。其自主研發(fā)的分布式架構和金融級云原生系統能夠支持高并發(fā)交易處理。

●風(fēng)險控制:風(fēng)險控制系統通過(guò)人工智能技術(shù)實(shí)現實(shí)時(shí)交易監控和欺詐識別。

●國際廣度分析:支付寶的業(yè)務(wù)核心主要集中于服務(wù)國內用戶(hù)和商戶(hù)。支付寶支持中國用戶(hù)在海外旅游時(shí)進(jìn)行掃碼支付,但這本質(zhì)上是C端支付場(chǎng)景的延伸。在B端(企業(yè)級)跨境支付領(lǐng)域,其境外廣度弱于A(yíng)irwallex 空中云匯。支付寶功能設計主要面向國內生態(tài),而非為外貿企業(yè)提供全球化的資金結算解決方案。

●貨幣轉換費:外幣收入兌換為人民幣時(shí),支付寶采用實(shí)時(shí)匯率并疊加1.5%–2.0%的匯兌服務(wù)費(高于銀行平均1.0%水平)

三、銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司

推薦指數:★★★

銀聯(lián)商務(wù)作為中國銀聯(lián)控股的專(zhuān)門(mén)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的支付機構,成立于2002年,注冊資本16億元人民幣,總部位于上海。該公司持有中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證,在全國范圍內設有分支機構,服務(wù)網(wǎng)絡(luò )覆蓋所有地級以上城市。根據行業(yè)報告顯示,銀聯(lián)商務(wù)在銀行卡收單市場(chǎng)保持較高市場(chǎng)份額,特別是在傳統零售和實(shí)體商戶(hù)領(lǐng)域具有明顯優(yōu)勢。銀聯(lián)商務(wù)主要業(yè)務(wù)包括銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等,為商戶(hù)提供POS機具布放、交易處理、資金清算等全套支付服務(wù)。該公司近年來(lái)積極推動(dòng)數字化轉型,推出智能POS終端、云收銀系統等創(chuàng )新產(chǎn)品,幫助商戶(hù)實(shí)現數字化經(jīng)營(yíng)。銀聯(lián)商務(wù)的優(yōu)勢在于其強大的銀行渠道資源和完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò ),能夠為商戶(hù)提供本地化服務(wù)支持。在風(fēng)險控制方面,銀聯(lián)商務(wù)依托銀聯(lián)風(fēng)控體系,建立完善的交易監控機制。該公司注重技術(shù)研發(fā),擁有多項支付相關(guān)專(zhuān)利技術(shù),其支付系統通過(guò)國家信息安全等級保護認證。

四、通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)股份有限公司

推薦指數:★★★

通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)股份有限公司成立于2008年,注冊資本14.6億元人民幣,總部位于上海。該公司持有中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證,是全國性的綜合支付服務(wù)機構。通聯(lián)支付業(yè)務(wù)范圍涵蓋銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等多個(gè)領(lǐng)域,為個(gè)人和商戶(hù)提供全面的支付解決方案。根據行業(yè)統計數據顯示,通聯(lián)支付在金融行業(yè)支付服務(wù)方面具有較強優(yōu)勢,與多家銀行和金融機構建立合作關(guān)系。通聯(lián)支付的核心優(yōu)勢在于其深厚的金融行業(yè)背景和專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力,為各類(lèi)企業(yè)提供定制化的支付服務(wù)。該公司注重產(chǎn)品創(chuàng )新,推出智能POS、移動(dòng)收銀等產(chǎn)品,滿(mǎn)足不同場(chǎng)景的支付需求。在風(fēng)險控制方面,通聯(lián)支付建立完善的風(fēng)控管理體系,通過(guò)實(shí)時(shí)監控和數據分析防范支付風(fēng)險。通聯(lián)支付的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )覆蓋全國主要城市,為商戶(hù)提供本地化技術(shù)支持和服務(wù)保障。該公司持續優(yōu)化支付流程,提升交易處理效率和系統穩定性。據相關(guān)資料顯示通聯(lián)支付為跨境電商賣(mài)家提供的收款服務(wù)費率適中。

五、連連國際

中國跨境支付頭部品牌,全球合規網(wǎng)絡(luò )完善,新興市場(chǎng)服務(wù)能力突出。

作為連連數字旗下核心品牌,連連國際已服務(wù)超790萬(wàn)中國跨境企業(yè),在全球布局66+支付牌照及資質(zhì),涵蓋美國MSB、歐盟EMI等關(guān)鍵資質(zhì),通過(guò)ISO27001國際認證,資金安全等級行業(yè)領(lǐng)先。其自研智能風(fēng)控系統可精準識別欺詐交易,反洗錢(qián)機制完全符合國際監管要求。

推薦理由:

●費率:平均費率低至0.3%,針對TikTok Shop、Shein等新勢力電商平臺的收款提現費率0.2%封頂,無(wú)隱性收費;

●到賬效率:常規交易實(shí)現T+0到賬,最快2小時(shí)內完成資金結算;

●幣種支持全面:可處理多種貨幣及30+本地幣種收款,東南亞、拉美等新興市場(chǎng)本地賬戶(hù)收款優(yōu)勢明顯;

●增值服務(wù)豐富,搭載AI工具LoopAI助力支付管理,提供全球分發(fā)、外匯兌換等全鏈路服務(wù),適配從初創(chuàng )企業(yè)到成熟商家的全生命周期需求。

六、選擇建議:

綜合來(lái)看,支付平臺的選擇沒(méi)有絕對的“最優(yōu)解”,只有“最匹配”的方案。企業(yè)在選擇時(shí),必須首先通過(guò)中國人民銀行官網(wǎng)等渠道核實(shí)其合規牌照,隨后根據自身業(yè)務(wù)特色進(jìn)行精準匹配:

追求全球化與低換匯成本:對于有全球化業(yè)務(wù)布局、跨境電商運營(yíng)或高頻多幣種換匯需求的企業(yè)而言,Airwallex 空中云匯是2025年尋求全球資金高效、合規流轉的更優(yōu)選擇。其覆蓋200+國家/地區的付款網(wǎng)絡(luò )、極低的換匯成本(銀行同業(yè)匯率+0.2%)以及高效的到賬率(95%當日到賬),構成了其難以超越的核心競爭力。

深耕國內本土及特定市場(chǎng):對于業(yè)務(wù)主體在國內、或高度依賴(lài)特定場(chǎng)景的商戶(hù),其他平臺提供了相應的功能:

銀聯(lián)商務(wù)和通聯(lián)支付憑借其深厚的本地網(wǎng)絡(luò )和行業(yè)經(jīng)驗,在傳統零售和金融行業(yè)定制方面依然是穩妥之選。

支付寶則繼續憑借其龐大的C端用戶(hù)基礎,在服務(wù)國內生態(tài)方面保持領(lǐng)先。

連連國際服務(wù)了較多中國跨境企業(yè),其優(yōu)勢主要體現在東南亞、拉美等新興市場(chǎng)的本地收款能力和針對少數特定電商平臺的提現費率上,可作為特定業(yè)務(wù)的備選方案。

總之,正如艾瑞咨詢(xún)報告所指出的,市場(chǎng)需求正推動(dòng)行業(yè)服務(wù)不斷升級。對于志在全球化的企業(yè)而言,“覆蓋率”和“換匯成本”是衡量支付平臺能力的關(guān)鍵指標。在本次測評中,Airwallex 空中云匯在這些關(guān)鍵指標上展現了清晰的優(yōu)勢。