近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融總體運(yùn)行平穩(wěn)，但隨著科技與互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的欺詐和犯罪日益增多，并呈現(xiàn)出多樣化、科技化的特點(diǎn)，給金融機(jī)構(gòu)及客戶造成了非常大的風(fēng)險(xiǎn)和損失。如何加強(qiáng)金融反欺詐能力，有效地應(yīng)對(duì)和防控各類金融詐騙行為的發(fā)生，構(gòu)筑防范金融犯罪的堅(jiān)強(qiáng)壁壘，是金融機(jī)構(gòu)不可忽視的課題。同盾科技作為金融風(fēng)控領(lǐng)域的領(lǐng)軍者，建立全行級(jí)多場(chǎng)景反詐智能決策平臺(tái)，助力金融機(jī)構(gòu)提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)決策，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　新型“數(shù)字人民幣”詐騙套路

“數(shù)字人民幣”作為新生事物，能為人們創(chuàng)造了更便捷、安全的支付方式，越來(lái)越受人們的青睞。但隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作的有序推進(jìn)，一些狡猾的不法分子也緊抓熱點(diǎn)，利用人們對(duì)數(shù)字人民幣知識(shí)及應(yīng)用場(chǎng)景的認(rèn)知盲區(qū)進(jìn)行詐騙，嚴(yán)重?fù)p害了人民群眾的利益。

針對(duì)數(shù)字人民幣欺詐風(fēng)險(xiǎn)的新課題，同盾科技解決方案專家建議，商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)需要升級(jí)賬戶前端身份識(shí)別及核查、商戶信息盡職調(diào)查及交易終端安全認(rèn)證，再到完善資金異常交易監(jiān)控，尤其是關(guān)于數(shù)字人民幣異常交易的實(shí)時(shí)篩查規(guī)則及預(yù)警模型，加強(qiáng)賬戶及商戶管理等技術(shù)手段多管齊下，準(zhǔn)確感知、動(dòng)態(tài)防御，阻斷可疑交易行為，斬?cái)鄦?wèn)題資金鏈路。

　　警惕人臉識(shí)別黑產(chǎn)電詐

　　近年來(lái)，人臉識(shí)別被普遍用于身份驗(yàn)證及安全認(rèn)證中，用來(lái)保障銀行客戶的身份信息保護(hù)及賬戶資金安全。

“雖然人臉具有唯一性生物識(shí)別信息，但它裸露于無(wú)處不在的攝像頭下，極易獲得?！蓖芸萍冀鉀Q方案專家解釋，通過(guò)制作模擬人臉模型來(lái)破解人臉識(shí)別驗(yàn)證的黑產(chǎn)已相當(dāng)“成熟”，許多腳本工具代碼已開源，利用身份證照片就可以從技術(shù)上模擬張嘴、眨眼等動(dòng)作，可以騙過(guò)許多人臉識(shí)別應(yīng)用。

如何規(guī)避此類欺詐風(fēng)險(xiǎn)？同盾科技解決方案專家表示，首先是做限量排查，實(shí)現(xiàn)部分交易的事中攔截，在名單和強(qiáng)特征篩查規(guī)則的基礎(chǔ)之上，通過(guò)終端安全和涉賭涉詐專家模型，對(duì)當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)快速地進(jìn)行偵測(cè)和止付；其次是通過(guò)對(duì)銀行的用戶行為數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、清洗、加工，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)涉詐類的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及畫像構(gòu)建，并且通過(guò)相關(guān)的機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)防控；然后在偵測(cè)出犯罪團(tuán)伙的同時(shí)，借用知識(shí)圖譜技術(shù)，順藤摸瓜發(fā)現(xiàn)與犯罪團(tuán)伙相關(guān)的上下游鏈路，基于團(tuán)伙犯罪的犯罪性質(zhì)、操作鏈路、工具行為等相似共性，實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)聯(lián)賬戶的識(shí)別和防控。

在金融要回歸本源和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向下，近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)公司業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，隨著金融行業(yè)線上金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速，目標(biāo)客群下沉，致使金融欺詐目標(biāo)轉(zhuǎn)移，移動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化促使業(yè)務(wù)模式前移，金融欺詐方式逐漸趨于多元化、隱蔽化、線上化。面對(duì)欺詐形式與技術(shù)的不斷更新，同盾科技建立了全行級(jí)多場(chǎng)景反詐智能決策平臺(tái)，快速穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)欺詐風(fēng)險(xiǎn)決策，并通過(guò)界面化、圖形化快速實(shí)現(xiàn)策略及模型的部署，第一時(shí)間感知風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)、及時(shí)預(yù)警。同時(shí)，可對(duì)決策效果進(jìn)行量化分析，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)策略運(yùn)營(yíng)智能化，有效助力金融機(jī)構(gòu)提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保風(fēng)險(xiǎn)“攔得快、管得住”。

目前，同盾科技已為上百家銀行等金融機(jī)構(gòu)提供了賬戶反電詐、交易反欺詐、賬戶分級(jí)分類等涉賭涉詐相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)，在未來(lái)，同盾科技將繼續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，助力金融機(jī)構(gòu)提升反詐能力，構(gòu)筑反詐“金鐘罩”，為消費(fèi)安全護(hù)航。